4대보험에 가입되어 있지 않아도 대출 받을 수 있을까? 많은 분들이 이 질문에 대한 답을 찾고 있습니다. 4대보험 미가입 상태라고 해서 대출 자격이 완전히 박탈되는 것은 아닙니다. 다만, 가입자에 비해 대출 상품 선택의 폭이 좁아지는 것은 사실입니다. 특히 고액 대출의 경우 4대보험 가입이 필수적입니다.
하지만 소액대출의 경우 4대보험 미가입자도 이용 가능한 상품들이 존재합니다. 금융권별로 4대보험 미가입자를 위한 대출 상품을 출시하고 있습니다. 정부지원 대출부터 캐피탈, 저축은행, 대부업체 대출까지 다양한 선택지가 마련되어 있습니다.
물론 대출 한도나 금리 면에서는 4대보험 가입자에 비해 불리합니다. 그래도 급전이 필요한 상황에서는 큰 도움이 될 수 있는 상품들입니다. 이에 4대보험 미가입자들이 이용할 수 있는 대표적인 대출상품 17가지를 한 자리에 모아 정리해보았습니다. 상품별 대출한도와 금리, 상환방식까지 꼼꼼히 비교해볼 수 있도록 했습니다. 4대보험 미가입자 대출, 어떤 상품들이 있는지 함께 알아보시죠.
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1. 정부지원대출 햇살론
4대보험 미가입자도 이용할 수 있는 대표적인 정부지원대출입니다. 저신용, 저소득자를 위해 정부가 보증하는 상품입니다. 4대보험과 관계없이 재직 중이면 신청 가능합니다. 연소득 3500만원 이하 또는 연소득 4500만원 이하면서 신용등급 하위 20% 이내여야 합니다.
- 대출한도: 최대 1500만원
- 금리: 연 10.5% 이하
- 상환방식: 원금균등분할상환
- 대출기간: 3년, 5년
햇살론은 4대보험 미가입자를 포함한 저신용자들에게 금리부담을 덜어주는 대표적인 정책 상품입니다. 시중은행이 취급해 접근성도 높습니다. 반면 재직기간 및 소득에 대한 심사가 필요합니다. 금융채무 불이행 이력이 있거나 연체중인 경우 이용에 제한이 있을 수 있습니다.
2. 햇살론15
햇살론의 확장판인 햇살론15도 4대보험 미가입자가 이용할 수 있습니다. 기존에 연 20% 이상의 고금리 대출을 이용하는 저신용, 저소득자가 대상입니다. 연소득 기준은 햇살론과 동일합니다. 다만 신용평점 하위 20% 이내라는 조건이 추가됩니다.
- 대출한도: 700만원 (특례보증시 1400만원)
- 금리: 연 15.9% (성실상환시 최대 3%까지 인하)
- 상환기간: 5년 이내
- 상환방식: 원금균등분할상환
햇살론15는 기존 대출 대환을 통해 이자부담 경감을 돕는 상품입니다. 다만 고금리 대출 이용자들을 대상으로 하다보니 금리가 햇살론 보다는 높은 편입니다. 성실상환 이력을 쌓으면 금리인하 혜택을 받을 수 있습니다. 자동이체와 같은 성실상환 프로그램에 가입해 혜택을 극대화 할 필요가 있습니다.
3. 새희망홀씨2 대출
재직 1개월차도 이용 가능한 정부지원대출입니다. 연소득 및 신용등급 조건은 햇살론과 같습니다. 기초생활수급자,다자녀·다문화가정,장애인 등의 경우 금리우대 혜택도 있습니다.
- 대출한도: 최대 3000만원
- 금리: 연 6% ~ 10.5%
- 상환방식: 거치기간 포함 최대 15년
- 상환방법: 원금균등분할상환
새희망홀씨 대출은 4대보험 가입 기간에 상관없이 재직중이면 이용할 수 있습니다. 다자녀가구 등 금리우대 대상에 해당하면 일반 햇살론 보다 유리한 조건으로 이용 가능합니다. 재직기간 1개월차에도 문턱이 낮다는 게 장점입니다.
4. 햇살론 유스
청년층과 사회초년생을 대상으로 한 특화 상품입니다. 대출대상이 4대보험 의무가입 대상이 아니라는 특징이 있습니다. 만 19세 이상 34세 이하 청년이 신청할 수 있습니다. 단, 개인사업자는 제외됩니다.
- 대출한도: 최대 1200만원
- 금리: 연 3.6%~4.5% (취업준비생 4%, 사회초년생 4.5%, 배려대상자 3.6%)
- 상환방식: 원금균등분할상환
- 대출기간: 최대 15년 (거치기간 포함)
햇살론 유스는 자금 사정이 어려운 청년들에게 자립자금을 지원하는 상품입니다. 학업이나 취업준비로 소득이 없는 청년들도 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다. 군미필자는 50만원으로 한도가 제한되는 점은 특이사항입니다.
5.최저신용자 특례보증
불법사금융 피해 방지를 위해 도입된 특수한 보증상품입니다. 신용이 낮아 햇살론 이용이 어려운 최저신용자를 대상으로 합니다. 개인신용평점 하위 10%, 즉 NICE 기준 720점 이하면 신청 자격이 됩니다. 불법사채 등 고금리 자금을 대환하는 용도로 활용할 수 있습니다.
- 대출한도: 최대 1000만원
- 금리: 연 15.9% (연체없이 성실상환시 3년 기준 1년마다 3%씩 차감)
- 상환방식: 원금균등분할상환
- 대출기간: 3년 또는 5년
특례보증은 서민금융통합지원센터 앱 등을 통해 신청합니다. 심사는 비교적 유연하지만 연체이력이 있으면 제한될 수 있습니다. 성실상환 시 금리 인하 폭이 크다는 장점이 있습니다. 연 15% 고금리로 시작해도 연체없이 꾸준히 갚으면 약 2년만에 연 5% 중후반대까지 낮출 수 있습니다.
6. 서민금융진흥원 소액대출
저신용·저소득자를 위한 소액생계자금 대출입니다. 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민들의 생계비를 지원합니다. 연소득 3500만원 이하, 신용등급 하위 20% 이하면 신청할 수 있습니다.
- 대출한도: 1인당 최대 100만원
- 금리: 연 15.9% (6개월 단위 성실상환 시 최저 9.9%까지 인하)
- 상환방식: 원금균등분할상환
- 상환기간: 1년
소액생계비대출은 자격기준 외에 별도 심사기준이 없다는 게 특징입니다. 단순히 소득과 신용등급만 충족하면 100만원 한도로 대출이 가능한 상품입니다. 성실상환 해택을 적극 활용하면 고금리 부담을 낮출 수 있습니다.
7. 카카오뱅크 비상금대출
4대보험 미가입자도 이용할 수 있는 모바일 전용 신용대출 상품입니다. 만 19세 이상 내국인이면 누구나 신청할 수 있습니다. 다만 보증보험 가입이 필수입니다.
- 대출한도: 최대 300만원
- 금리: 연 4.461% ~ 14.882%
- 상환기간: 최대 1년 (1년 단위 연장 가능)
- 상환방식: 만기일시상환
카카오뱅크는 비대면 심사로 간편하게 대출을 이용할 수 있는 게 장점입니다. 심사도 자동화 시스템을 통해 신속하게 이뤄집니다. 무직자나 프리랜서도 필요한 서류만 제출하면 대출이 가능합니다. 다만 대출 금액이 소액으로 한정된다는 점은 주의가 필요합니다.
8. 우리은행 우리 비상금대출
4대보험 미가입자도 이용할 수 있는 비상금대출 상품입니다. 만 19세 이상 내국인이 신청할 수 있습니다. 별도의 소득이나 재직 증빙 서류 없이 대출이 가능합니다.
- 대출한도: 최대 300만원
- 금리: 연 6.24% ~ 12%
- 상환기간: 1년
- 상환방법: 만기일시상환 또는 자유상환
우리은행은 365일 24시간 비대면으로 대출신청을 받습니다. 모바일앱인 위비뱅크를 통해서도 편리하게 신청할 수 있습니다. 직장인 뿐 아니라 프리랜서, 아르바이트생도 부담없이 이용할 만한 소액 단기대출 상품입니다.
9. 사이다뱅크 비상금대출
SBI저축은행의 모바일 전용 소액신용대출 상품입니다. 무서류 자동심사를 통해 24시간 신청이 가능합니다. 4대보험 가입 2개월차 이상 직장인이 주 대상입니다.
- 대출한도: 최대 500만원
- 금리: 연 5% ~ 13.7%
- 대출기간: 1년 ~ 3년
- 상환방식: 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환
사이다뱅크는 급여통장만 있으면 무직자도 대출이 가능합니다. 중도상환해약금이 없어 부담없이 상환할 수 있습니다. 신용점수 350점 이상, 연체 이력이 없는 건전 금융거래자가 유리합니다.
10. OK저축은행 마이너스통장대출
4대보험 1개월차도 신청할 수 있는 저축은행 마이너스통장 상품입니다. 직장인 뿐 아니라 자영업자, 프리랜서 모두 신청 가능합니다. NICE 신용점수 351점 이상이면 이용할 수 있습니다.
- 대출한도: 최대 5000만원
- 금리: 연 15.9% ~ 19.99%
- 상환기간: 최대 5년
- 상환방식: 마이너스통장방식 (약정한도 내 자유롭게 입출금)
OK저축은행 마통대출은 한도가 높아 자금활용도가 높은 편입니다. 직업에 상관없이 신용점수 기준만 통과하면 이용할 수 있습니다. 24시간 모바일로 신청할 수 있어 편리합니다. 반면 저축은행 대출 특성상 금리가 1금융권에 비해 높다는 점은 유의할 필요가 있습니다.
11. 키움저축은행 Yes론F
재직 3개월 미만 직장인을 위한 저축은행 신용대출 상품입니다. 4대보험 미가입자 및 단기근로자도 이용할 수 있습니다. 재직 및 소득 확인이 가능하고 연소득 800만원 이상이면 신청할 수 있습니다.
- 대출한도: 최대 2500만원 (군미필은 500만원 한도)
- 금리: 연 13.9% ~ 19.9%
- 상환기간: 최대 5년
- 상환방식: 원리금균등분할상환
키움 Yes 대출은 재직기간이 짧아도 고액으로 대출이 가능합니다. 중도상환수수료는 2년 이후 면제됩니다. 다만 변동금리 상품이어서 시장금리 인상시 이자부담이 늘어날 수 있다는 점은 유의해야 합니다.
12. 하나은행 모바일 신용대출
하나은행 6개월 이상 거래고객이면 누구나 이용할 수 있는 신용대출입니다. 직장인이 아니더라도 신용카드 사용량을 통해 신용을 증빙할 경우 대출이 가능합니다.
- 대출한도: 300만원 ~ 최대 5000만원
- 금리: 연 6.702% ~ 7.602%
- 상환기간: 1년 ~ 5년
- 상환방식: 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환
하나은행은 AI자동심사를 통해 24시간 모바일 대출을 지원합니다. 무서류 간편심사로 미취업자나 일용직도 대출 받기가 수월합니다. 고신용자의 경우 최대 5천만원까지 한도를 높일 수 있습니다.
13. 애플 무직자대출
소득증빙이 어려운 무직자와 프리랜서를 위한 모바일 전용 대출입니다. NICE 신용점수 500점 이상이면 신청자격이 부여됩니다. 4대보험 가입 여부와 무관하게 신청할 수 있습니다.
- 대출한도: 최대 3000만원
- 금리: 최대 연 20% 이내
- 상환기간: 1개월 ~ 60개월
- 상환방식: 원리금균등분할상환
애플의 무직자대출은 한도가 높아 활용도가 높습니다. 모바일로 간편하게 신청할 수 있어 접근성이 뛰어납니다. 다만 대부업체 상품인 만큼 금리가 높다는 점은 감안해야 합니다. 장기상환은 부담이 크니 단기 활용이 바람직합니다.
14. 애플론 통신연체대출
휴대폰 요금 연체 및 대출금 연체 중인 저신용자도 받을 수 있는 대출상품입니다. 통신요금 연체 2회 또는 30만원 대출금 연체 1회까지 허용됩니다. 3개월 이상 연체 중인 경우는 신청에 제한이 있습니다.
- 대출한도: 100만원 ~ 최대 1000만원
- 금리: 연 20% 이내
- 상환기간: 1개월 ~ 60개월
- 상환방식: 원리금균등분할상환
애플 연체대출은 금융거래에 어려움을 겪는 저신용 소비자에게 기회를 제공하는 상품입니다. 심사기준도 통신비나 소액대출 연체정도로 국한해 문턱을 낮췄습니다. 다만 고금리 상품인 만큼 가급적 단기로 활용하는 것이 바람직합니다.
15. 핀크 생활비대출
4대보험 가입 직장인을 위한 모바일 소액신용대출 상품입니다. 1금융권인 하나은행이 핀크와 제휴해 출시한 상품입니다. 간편심사를 통해 빠르게 대출 실행이 가능합니다.
- 대출한도: 최대 500만원
- 금리: 연 6.621% ~ 13%
- 상환기간: 최대 60개월
- 상환방식: 만기일시상환 또는 원금균등분할상환
핀크 생활비대출은 24시간 무서류 자동심사로 편리하게 이용할 수 있습니다. 직장인 고객을 대상으로 소득 수준 등을 기준으로 신용평가를 진행합니다. 은행권 대출에 비해 금리가 다소 높은 편이지만 한도가 높고 심사가 빠르다는 장점이 있습니다.
16. 신한은행 쏠편한 비상금대출
4대보험 미가입자도 신청할 수 있는 신한은행의 소액 신용대출 상품입니다. 만 19세 이상 내국인이면 누구나 신청 가능합니다. 단 서울보증보험 보증이 필요하고 신용평점이 일정 이상이어야 합니다.
- 대출한도: 최대 300만원 (개인별 보증한도 내)
- 금리: 연 6.68% ~ 6.98%
- 상환기간: 1년 (최대 10년까지 연장 가능)
- 상환방식: 마이너스통장방식 또는 만기일시상환
신한은행 쏠편한 비상금대출은 모바일로 간편하게 신청할 수 있는 소액대출입니다. 4대보험 가입 직장인이 아니더라도 별도의 소득증빙 서류 제출없이 신용점수로 심사를 받습니다. 중도상환수수료가 면제되어 상환 부담을 덜 수 있습니다.
17. 러시앤캐시 무직자대출
4대보험 미가입 무직자도 이용할 수 있는 모바일 전용 신용대출 상품입니다. 만 20세 이상 내국인이면 누구나 신청할 수 있습니다. 별도 소득증빙 서류 제출없이 신용점수 기반으로 대출심사가 이뤄집니다.
- 대출한도: 최대 3000만원
- 금리: 연 20% 이내
- 상환기간: 1년 ~ 5년
- 상환방식: 자유상환 또는 원리금균등분할상환
러시앤캐시 무직자대출은 직업과 소득에 상관없이 순수 신용으로만 심사를 받는 대출입니다. 4대보험 가입 여부와 무관하게 신청할 수 있고 한도도 높아 활용도가 좋습니다. 다만 대부업권 대출인 만큼 금리 부담이 크므로 신중하게 판단해야 합니다.
| 상품명 | 대출한도 | 금리 | 상환기간 | 상환방식 |
|---|---|---|---|---|
| 햇살론 | 최대 1500만원 | 연 10.5% 이하 | 3년/5년 | 원금균등분할 |
| 햇살론15 | 700만원(특례시 1400만원) | 연 15.9%(최대 3% 감면) | 5년 이내 | 원금균등분할 |
| 새희망홀씨 | 최대 3000만원 | 연 6%~10.5% | 최대 15년(거치기간 포함) | 원금균등분할 |
| 햇살론 유스 | 최대 1200만원 | 연 3.6%~4.5% | 최대 15년(거치기간 포함) | 원금균등분할 |
| 최저신용자 특례보증 | 최대 1000만원 | 연 15.9%(연체없을시 최대 9%까지 인하) | 3년/5년 | 원금균등분할 |
| 소액생계비대출 | 최대 100만원 | 연 15.9%(6개월 성실상환시 최저 9.9%) | 1년 | 원금균등분할 |
| 카카오뱅크 비상금대출 | 최대 300만원 | 연 4.461%~14.882% | 1년(연장가능) | 만기일시상환 |
| 우리 비상금대출 | 최대 300만원 | 연 6.24%~12% | 1년 | 만기일시/자유상환 |
| 사이다뱅크 비상금대출 | 최대 500만원 | 연 5%~13.7% | 1년~3년 | 원리금/원금균등분할 |
| OK저축은행 마통대출 | 최대 5000만원 | 연 15.9%~19.99% | 최대 5년 | 마통방식 |
| 키움 Yes론F | 최대 2500만원(군미필 500만원) | 연 13.9%~19.9% | 최대 5년 | 원리금균등분할 |
| 하나은행 신용대출 | 300만원~최대 5000만원 | 연 6.702%~7.602% | 1년~5년 | 만기일시/원리금균등 |
| 애플 무직자대출 | 최대 3000만원 | 최대 연 20% 이내 | 1개월~60개월 | 원리금균등분할 |
| 애플 통신연체대출 | 100만원~최대 1000만원 | 연 20% 이내 | 1개월~60개월 | 원리금균등분할 |
| 핀크 생활비대출 | 최대 500만원 | 연 6.621%~13% | 최대 60개월 | 만기일시/원금균등 |
| 쏠편한 비상금대출 | 최대 300만원 | 연 6.68%~6.98% | 1년(최대 10년 연장) | 마통방식/만기일시 |
| 러시앤캐시 무직자대출 | 최대 3000만원 | 연 20% 이내 | 1년~5년 | 자유상환/원리금균등 |
4대보험 미가입자도 정부지원 대출을 받을 수 있나요?
네, 햇살론이나 새희망홀씨 등 서민금융상품은 4대보험 가입여부와 관계없이 소득과 신용등급 기준으로 대출해줍니다.
무직자도 대출을 받을 수 있나요?
네, 애플 무직자대출이나 러시앤캐시 무직자대출 등 2금융권 대출상품 중에는 직업 및 소득증빙 없이 순수 신용으로만 대출해주는 상품이 있습니다.
통신요금 연체중인데 대출 받을 수 있는 방법이 있나요?
네, 애플 통신연체대출 같은 경우 통신요금을 2회 연체중이거나 30만원 이하 대출금 연체가 있어도 신청할 수 있습니다.
4대보험 미가입자 대출 후기
4대보험에 가입하지 않은 상태에서 대출을 받는다는 것이 쉽지만은 않습니다. 특히 고액의 자금이 필요할 때는 더욱 그렇죠. 하지만 요즘은 4대보험 미가입자를 위한 맞춤형 대출상품도 많이 출시되고 있습니다.
급전이 필요한 상황이라면 복잡한 서류 절차 없이 간편하게 신청할 수 있는 모바일 소액대출부터 알아보는 것이 좋겠습니다. 1금융권 비상금대출은 신용만 있다면 당일 한도 300만원 정도는 손쉽게 마련할 수 있어요.
신용등급이 낮다고 해서 대출길이 완전히 막히는 것은 아닙니다. 햇살론 같은 정부지원 대출을 활용하거나 저축은행, 캐피탈 쪽 상품을 알아보면 새로운 기회를 찾을 수 있죠.
대신 저신용자일수록 불리한 금리 조건은 감수해야 합니다. 가급적 단기간 활용 후 신속하게 상환하는 것이 현명합니다.
장기적으로는 4대보험 가입을 통해 안정적인 신용을 쌓아가는 것이 중요합니다. 아무래도 4대보험은 재직여부를 판단하는 공신력있는 기준이 되거든요. 보험료 부담이 만만치 않겠지만, 미래의 신용을 위한 투자라고 생각하면 좋겠네요.
지금 당장은 급한 불부터 끄는 게 우선이겠죠. 이 글이 4대보험 미가입자분들이 갈피를 잡는데 조금이나마 도움이 되었으면 합니다. 앞으로도 한걸음 한걸음 믿음직한 신용을 쌓아가시길 응원하겠습니다.