최근 정부는 경제활성화를 위해 서민금융 지원에 대한 다양한 노력을 기울이고 있습니다. 그 중에서도 대표적인 것이 ‘서민금융 햇살론’입니다. 서민금융 햇살론은 저소득층 가구나 소상공인들이 대출을 받기 쉽도록 만든 대출 상품으로, 저금리와 간편한 대출 신청 절차가 특징입니다.
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햇살론
살다보면 급전이 필요할 때가 있습니다. 하지만 신용점수가 낮거나 소득이 낮을때는 은행에서 대출하기가 쉽지 않습니다. 대출 받기 힘들때 서민금융진흥원에서 햇살론을 찾아보시면 큰 도움이 됩니다.
햇살론 종류
서민금융진흥원은 다양한 종류의 햇살론 대출 상품을 지원하고 있습니다. 생활안정자금과 고금리대안 햇살론 상품은 다음과 같습니다.
- 햇살론뱅크
- 햇살론카드
- 햇살론유스
- 근로자햇살론
- 햇살론15
서민금융 햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다.
| 지원대상 | 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자 |
| 대출한도 | 최저 5백만원 ~ 최대 2,500만원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 (기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능) |
| 대출금리 | 은행별 상이 [은행별 금리 확인하기] |
| 보증료 | 연 0.9~2% |
상환방법은 원리금균등분할상환으로 중도상환수수료는 면제됩니다. 협약은행 창구 또는 APP을 통해 신청하시면 됩니다. 대출신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회 후 은행을 방문하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.
서민금융 햇살론카드
신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등 이용혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 상품
| 지원대상 | 연 가처분소득 600만원 이상 신용평점 하위 20% 이하(KCB 또는 NICE 기준*) * KCB 기준 700점, NICE 기준 744점 이하에 해당하며, 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용 햇살론카드 필수교육을 이수한 자 |
| 보증 | 월 최대 200만원 * 카드 이용한도는 보증한도에서 20만원 차감하여 부여 ** 개인별 신용도를 고려하여 이용한도 부여 |
| 보증기 | 최대 5년(카드 이용기간과 동일) |
| 취급기관 | 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드 |
| 카드신 | 햇살론카드 신청하기[링크] |
카드대출(현금서비스, 카드론, 리볼빙), 결제대금 연기 및 분할납부, 일부 업종 이용 제한됩니다. 동일인당 1개 카드(사)로 발급이 제한되며, 할부기간은 최대 6개월 이내에서 부여되며 해외결제가 불가한 국내전용으로 운영, 가족카드 및 후불하이패스 신용카드 발급은 불가합니다.
서민금융진흥원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 이용자 교육’을 필수 3과목 이수해야됩니다.
서민금융 햇살론유스
대학생·청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품입니다.
| 보증대상 | 내용 |
| 공통 | 만 19세 ~ 34세 이면서 연소득 35백만원 이하자 |
| 취업준비생 | 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년 |
| 사회초년생 | 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자 |
| 개인사업자 | 미소금융 등 다른 서민금융상품으로 지원 |
- 햇살론 유스는 동일인에게 1천 2백만원의 한도를 1회만 부여하는 상품으로 동 자금이 현재 꼭 필요한 것인지 다시 한 번 확인하시기 바랍니다. (1천 2백만원을 대출받은 뒤 동 금액을 다 갚아도 다시 쓸 수 없음)
- 특정용도자금의 경우, 자금용도 확인 제출서류 상 필수기재내용 누락 시 보증지원이 제한 될 수 있으니, 해당 내용의 기재여부를 반드시 확인하시기 바랍니다.
서민금융 근로자햇살론
근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품
| 대출자격 | 연소득 3,500만원 이하, 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출금리 | 11.5% 이하 [은행별 금리 확인하기] |
| 보증수수료 | 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0% |
3개월 이상 재직자 신청가능 합니다. (단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직중이고(급여수령 必) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정)
제출 필요서류
- 지점 : 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일 1개월 이내 서류만 인정되며, 대출 심사시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
- 온라인 : 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
햇살론 신청절차
햇살론은 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)합니다.
다만, 모바일앱으로 신청시 만 19세 이상이면서 본인명의 공인인증서가 필요합니다.
서민금융 햇살론15
대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.
| 지원대상 | 개인신용평점 : 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음) 연소득 : 4천5백만원 이하 |
| 대출한도 | 최대 2000만원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 (기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능) |
| 대출금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 우대금리 | 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하) |
특례보증이란?
은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.
햇살론15는 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용이 가능합니다. 대출 이용중 추가 자금이 필요한 경우에도 1회 추가 대출이 가능합니다.
취급처
전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 취급합니다. KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
근로자햇살론에서 근로장려금 수급자, 자활근로자 보증료 우대를 받기 위해서는 어떤 서류가 필요한가요?
근로장려금 수급자는 ‘근로장려금 수급사실 증명원’, 자활근로자는 ‘자활근로자 확인서’를 제출하시면 됩니다.’근로장려금 수급사실 증명원’은 국세청에서 운영하는 ‘홈텍스’에서 발급받으실 수 있으며, ‘자활근로자 확인서’는 보건복지부에서 운영하는 ‘복지로’에서 발급받으실 수 있습니다.
근로자햇살론 대출한도 확대가 무엇인가요?
가계부채 총량관리, 기준금리 인상 등으로 어려우신 서민분들 지원을 위해 ’22년 연말까지 한시적으로 근로자햇살론 대출한도를 최대 500만원 상향하는 것입니다.
저는 근로자햇살론과 햇살론뱅크를 둘 다 이용중인데, 두 상품 모두 추가대출을 신청해도 되나요?
신청하시는 것은 상관없습니다만, 서민금융진흥원 동일인 총 보증한도 3천만원 내에서만 이용이 가능하십니다. 이 점 참고 부탁드립니다. 만약 근로자햇살론, 햇살론뱅크 모두 승인을 받으셨다면 동일인 한도 내에서 두 상품 중 대출한도, 금리가 유리한 쪽을 선택하시면 될 것입니다.