프리랜서는 일반 직장인과 달리 소득이 불안정하고 증빙이 어려워 대출 받기가 쉽지 않습니다. 하지만 최근에는 프리랜서의 특성을 고려한 다양한 대출 상품들이 출시되고 있어, 자금이 필요한 프리랜서들에게 희소식이 되고 있습니다. 이 글에서는 프리랜서가 이용할 수 있는 다양한 대출 상품을 소개하고, 각 상품의 특징과 장단점을 비교해 보겠습니다. 이를 통해 프리랜서 여러분이 자신에게 맞는 대출 상품을 선택하는 데 도움이 되기를 바랍니다.
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1. 우리은행 우리홈마스터론
우리은행 우리홈마스터론은 우리은행과 거래 실적이 있는 프리랜서를 위한 대출 상품입니다. 신용카드 이용 이력과 주거래 요건만 충족하면 최대 1,000만 원까지 대출을 받을 수 있으며, 최장 10년까지 기간 연장이 가능합니다. 또한, 금리도 연 5.72%~12%로 비교적 낮은 편입니다.
- 대출 한도: 최소 300만 원 ~ 최대 1,000만 원
- 대출 금리: 연 5.72% ~ 12%
- 상환 방식: 만기일시상환 또는 마이너스통장
- 대출 기간: 1년 (최장 10년까지 연장 가능)
2. 하나은행 AI대출
하나은행 AI대출은 인공지능 기술을 활용하여 프리랜서의 거래 패턴을 분석하고, 이를 바탕으로 대출 한도를 산정하는 상품입니다. 하나은행과 6개월 이상 거래한 고객이라면 프리랜서도 최대 5,000만 원까지 대출을 받을 수 있습니다. 모바일로 간편하게 신청할 수 있어 편리합니다.
- 대출 한도: 최소 300만 원 ~ 최대 5,000만 원
- 대출 금리: 연 6.414% ~ 7.314%
- 상환 방식: 만기일시상환 또는 (부분)원(리)금균등분할상환
- 대출 기간: 최대 5년
3. 케이뱅크 신용대출 플러스
케이뱅크 신용대출 플러스는 프리랜서의 신용 상태에 따라 최대 1억 5,000만 원까지 대출이 가능한 상품입니다. 소득 증빙 서류 제출 없이도 간편하게 인증서를 통해 대출 신청이 가능하며, 중도상환해약금 없이 자유롭게 상환할 수 있습니다.
- 대출 한도: 최대 1억 5,000만 원
- 대출 금리: 연 5.95% ~ 7.63%
- 상환 방식: 원리금균등분할상환
- 대출 기간: 1년, 2년, 3년
4. 핀크 비상금대출
핀크 비상금대출은 DGB대구은행의 자동심사를 통해 프리랜서도 쉽게 대출받을 수 있는 상품입니다. 상환 방식에 따라 최대 300만 원까지 대출이 가능하며, 중도상환수수료 없이 자유롭게 상환할 수 있습니다. 1년 단위로 최장 10년까지 기간 연장도 가능합니다.
- 대출 한도:
- 만기일시상환 시 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
- 마이너스통장 시 최소 50만 원 ~ 최대 100만 원
- 대출 금리: 연 7.51% ~ 12.63%
- 상환 방식: 만기일시상환 또는 통장대출 방식
- 대출 기간: 1년 (최장 10년까지 연장 가능)
5. 토스뱅크 비상금대출
토스뱅크 비상금대출은 직업이나 소득에 관계없이 프리랜서도 이용 가능한 소액 대출 상품입니다. 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 최대 300만 원까지 대출받을 수 있습니다. 1년 단위로 최장 10년까지 연장 가능하며, 중도상환금 없이 자유롭게 상환할 수 있습니다.
- 대출 한도: 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
- 대출 금리: 연 5.47% ~ 15%
- 상환 방식: 만기일시상환
- 대출 기간: 1년 (1년 단위 최대 10년까지 연장 가능)
6. 수협 헤이플러스
수협 헤이플러스 대출은 소득 추정이 가능한 프리랜서를 위한 중금리 상품입니다. 최대 3,000만 원까지 담보 없이 무보증으로 대출받을 수 있으며, 중도상환수수료도 면제됩니다. 모바일로 간편하게 신청할 수 있어 편리합니다.
- 대출 한도: 최대 3,000만 원
- 대출 금리: 연 6.13% ~ 7.33%
- 상환 방식: 원리금균등분할상환
- 대출 기간: 최대 5년
7. OK저축은행 마이너스OK론
OK저축은행 마이너스OK론은 신용점수 351점 이상인 프리랜서라면 누구나 신청 가능한 상품입니다. 최대 500만 원까지 대출받을 수 있으며, 모바일이나 인터넷으로 365일 24시간 간편하게 신청할 수 있습니다. 12개월 동안 이용 가능합니다.
- 대출 한도: 최소 10만 원 ~ 최대 500만 원
- 대출 금리: 연 13.16% ~ 19.99%
- 상환 방식: 만기일시상환
- 대출 기간: 12개월
8. 페퍼저축은행 페퍼중금리신용대출
페퍼저축은행 페퍼중금리신용대출은 소득증빙이 가능한 프리랜서라면 최대 1억 5,000만 원까지 대출받을 수 있는 상품입니다. 급전이 필요한 직장인, 공무원, 전문직 자영업자 등 다양한 고객층이 이용 가능합니다. 최장 10년까지 상환 기간을 선택할 수 있습니다.
- 대출 한도: 최소 100만 원 ~ 최대 1억 5,000만 원
- 대출 금리: 연 9.9% ~ 17.5%
- 상환 방식: 매월 원리금균등분할상환
- 대출 기간: 최대 10년
9. SBI저축은행 스피드대출
SBI저축은행 스피드대출은 신용점수 450점 이상, 만 22세 이상이면 프리랜서도 최대 500만 원까지 빠르게 대출받을 수 있는 상품입니다. 대출 금액에 따라 12~36개월까지 기간을 선택할 수 있으며, 인터넷을 통해 간편하게 신청 가능합니다.
- 대출 한도: 최소 100만 원 ~ 최대 500만 원
- 대출 금리: 연 13.5% ~ 19.9%
- 상환 방식: 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환
- 대출 기간:
- 대출 금액 350만 원 이하: 12개월 또는 24개월
- 대출 금액 350만 원 초과: 12개월, 24개월, 또는 36개월
10. 카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크 비상금대출은 만 19세 이상 누구나 신청 가능한 소액 대출 상품입니다. 카카오뱅크 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 최대 300만 원까지 대출받을 수 있습니다. 서류 제출 없이 1년 단위로 연장 가능하며, 중도상환금 없이 자유롭게 상환할 수 있습니다.
- 대출 한도: 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
- 대출 금리:
- 비상금대출: 연 5.032% ~ 15%
- 중신용비상금대출: 연 6.388% ~ 15%
- 상환 방식: 만기일시상환
- 대출 기간: 1년 (1년 단위 연장 가능)
11. KB국민은행 KB사업자든든 신용대출
KB국민은행의 KB사업자든든 신용대출은 현재 사업을 영위 중인 자영업자와 프리랜서 등을 위한 상품입니다. 최대 1억 원까지 대출받을 수 있으며, 가계 생활안정자금으로 활용할 수 있습니다. 추가 우대금리도 제공되지만, 조기상환 시 수수료가 부과될 수 있습니다.
- 대출 한도: 최고 1억 원
- 대출 금리: 연 6.53% ~ 7.90%
- 상환 방식: 일시상환 또는 분할상환
- 대출 기간: 최장 5년
12. 신한카드 즉시대출
신한카드 즉시대출은 22세 이상이면 신한카드 회원이 아니어도 신청 가능한 상품입니다. 프리랜서도 최대 5,000만 원 한도 내에서 빠르게 대출받을 수 있습니다. 상환 기간은 2개월에서 36개월까지 선택 가능합니다.
- 대출 한도: 최대 5,000만 원
- 대출 금리: 연 4.3% ~ 19.9%
- 상환 방식:
- 원리금균등상환
- 거치 후 원리금균등상환(일부 고객)
- 대출 기간: 2개월 ~ 36개월
13. 우리카드 올인원대출
우리카드 올인원대출은 만 25세 이상이면 우리카드 회원이 아니어도 신청 가능한 상품입니다. 프리랜서도 최대 5,000만 원까지 서류나 방문 없이 신용으로 대출받을 수 있습니다. 상환 방식과 기간을 다양하게 선택할 수 있어 자금 운용에 유연성을 제공합니다.
- 대출 한도: 최소 300만 원 ~ 최대 5,000만 원
- 대출 금리: 연 4.7% ~ 19.9%
- 상환 방식:
- 만기일시상환
- (거치 후) 원리금균등분할상환
- (거치 후) 원금균등분할상환
- 대출 기간: 3개월 ~ 60개월
프리랜서 대출 상품 비교표
| 상품명 | 대출 한도 | 대출 금리 | 상환 방식 | 대출 기간 |
|---|---|---|---|---|
| 우리은행 우리홈마스터론 | 300만원 ~ 1,000만원 | 연 5.72% ~ 12% | 만기일시상환, 마이너스통장 | 1년 (최장 10년 연장) |
| 하나은행 AI대출 | 300만원 ~ 5,000만원 | 연 6.414% ~ 7.314% | 만기일시상환, (부분)원(리)금균등분할 | 최대 5년 |
| 케이뱅크 신용대출 플러스 | 최대 1억5천만원 | 연 5.95% ~ 7.63% | 원리금균등분할상환 | 1년, 2년, 3년 |
| 핀크 비상금대출 | 50만원 ~ 300만원 | 연 7.51% ~ 12.63% | 만기일시상환, 통장대출 | 1년 (최장 10년 연장) |
| 토스뱅크 비상금대출 | 50만원 ~ 300만원 | 연 5.47% ~ 15% | 만기일시상환 | 1년 (1년 단위 최대 10년 연장) |
| 수협 헤이플러스 | 최대 3,000만원 | 연 6.13% ~ 7.33% | 원리금균등분할상환 | 최대 5년 |
| OK저축은행 마이너스OK론 | 10만원 ~ 500만원 | 연 13.16% ~ 19.99% | 만기일시상환 | 12개월 |
| 페퍼저축은행 페퍼중금리신용대출 | 100만원 ~ 1억5천만원 | 연 9.9% ~ 17.5% | 매월 원리금균등분할상환 | 최대 10년 |
| SBI저축은행 스피드대출 | 100만원 ~ 500만원 | 연 13.5% ~ 19.9% | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 | 12/24/36개월 |
| 카카오뱅크 비상금대출 | 50만원 ~ 300만원 | 연 5.032% ~ 15% | 만기일시상환 | 1년 (1년 단위 연장) |
| KB국민은행 KB사업자든든 신용대출 | 최고 1억원 | 연 6.53% ~ 7.90% | 일시상환, 분할상환 | 최장 5년 |
| 신한카드 즉시대출 | 최대 5,000만원 | 연 4.3% ~ 19.9% | 원리금균등상환, 거치 후 원리금균등상환 | 2개월 ~ 36개월 |
| 우리카드 올인원대출 | 300만원 ~ 5,000만원 | 연 4.7% ~ 19.9% | 만기일시, 거치 후 원리금/원금균등분할 | 3개월 ~ 60개월 |
프리랜서인데 소득증빙이 어려워요. 그래도 대출받을 수 있나요?
네, 프리랜서의 경우 소득증빙이 쉽지 않은 것이 사실입니다. 하지만 요즘에는 많은 금융사들이 프리랜서의 이런 특성을 고려하여 무서류나 간단한 심사만으로도 대출을 해주는 상품들을 내놓고 있습니다.
급전이 필요한데 모바일로 간편하게 신청할 수 있는 대출 상품이 있을까요?
모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는 대출 상품들이 많이 있습니다. 본문에서 소개한 상품들 중에서는 토스뱅크 비상금대출, 카카오뱅크 비상금대출, 하나은행 AI대출, 핀크 비상금대출 등이 대표적입니다.
여러 상품을 비교해 봤는데, 어떤 기준으로 선택하는 게 좋을까요?
대출 상품을 선택할 때는 자신의 상황과 필요에 맞는 조건들을 꼼꼼히 따져보는 게 중요합니다. 먼저 대출 한도와 금리를 보고 자신이 감당 가능한 범위를 체크해 봐야겠죠. 그리고 상환 방식과 기간도 중요한 고려사항입니다. 일시상환인지 분할상환인지, 단기대출인지 장기대출인지에 따라 자금 운용 계획이 달라질 수 있으니까요. 한편, 꼭 금융적인 면만 볼 게 아니라 자신이 원하는 편의성도 생각해 봐야 합니다. 모바일로 간편하게 신청하고 싶은지, 서류 준비를 최소화하고 싶은지 등 자신에게 꼭 필요한 장점이 있다면 우선순위에 두는 것도 좋겠습니다. 종합적으로 본인에게 가장 알맞은 조건을 갖춘 상품을 고르는 것, 그것이 최선의 선택이 될 것입니다.
프리랜서 여러분에게 최적화된 대출 상품을 찾는 것은 쉽지 않은 일입니다. 하지만 본인의 소득 증빙 능력, 신용 상태, 자금 용도와 상환 계획 등을 꼼꼼히 따져 본다면 위의 다양한 상품들 중 자신에게 가장 맞는 상품을 찾을 수 있을 것입니다.