최근 자영업자와 소상공인을 위한 정부 지원 대출과 토스뱅크의 사업자 대출 상품이 주목받고 있습니다. 코로나19 장기화로 어려움을 겪는 개인사업자들이 신용등급과 상관없이 저금리 대출을 이용할 수 있도록 정책 지원을 강화하는 가운데, 1금융권임에도 중·저신용 고객 대출에 적극적인 토스뱅크의 사업자 특화 상품도 인기를 끌고 있는데요.
이에 본 글에서는 정부지원 대출 상품과 토스뱅크의 사업자대출 상품을 한데 모아 자세히 알아보고자 합니다. 사장님 신용대출부터 마이너스통장, 온라인 보증 대출, 정책 서민금융 대출까지 총 8가지 상품의 한도와 금리, 자격요건 등을 꼼꼼히 비교해보실 수 있습니다.
경기 침체 속에서도 흔들림 없는 사업을 이어가고 계신 자영업자분들에게 조금이나마 도움이 되길 바라며, 대출 상품 선택 시 참고자료로 유용하게 활용하시길 기대합니다.
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1. 사장님 신용대출
사장님 신용대출은 토스뱅크의 가장 대표적인 개인사업자 대출 상품입니다. 정부지원 대출은 아니지만 자격조건이 까다롭지 않고 저신용자도 대출이 가능해 인기가 많은데요. 사업자등록증명 상 개업일로부터 1년 이상 되었거나 최근 6개월 이상 매출내역이 있는 연소득 5백만원 이상의 개인사업자라면 신청 가능합니다.
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 1억원
- 대출금리: 최저 연 5.44% ~ 최고 연 15.00% (변동금리)
- 상환방식: 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환
- 상환기간: 1년 ~ 5년 (연장 가능)
사장님 신용대출은 100% 비대면 · 무서류로 토스 앱을 통해 신청할 수 있으며, 중도상환수수료가 면제된다는 장점이 있습니다. 대출금액이 5천만원을 초과할 경우 인지세 35,000원씩을 은행과 고객이 각각 부담해야 합니다.
2. 사장님 마이너스통장
사장님 마이너스통장은 사업자 신용대출과 유사하지만, 마이너스통장 방식으로 운용된다는 점이 다릅니다. 즉, 대출한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능하고 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하기 때문에 이자 부담을 줄일 수 있는데요. 다만 사업자 신용대출에 비해 한도는 작은 편입니다.
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 5,000만원
- 대출금리: 최저 연 5.99% ~ 최고 연 13.06% (변동금리)
- 상환방식: 만기일시상환 (마이너스통장 방식)
- 상환기간: 1년 (1년 단위, 최장 10년까지 연장 가능)
사장님 마이너스통장은 토스 앱을 통해 06시부터 22시까지 신청 가능하며, 중도상환수수료 또한 면제됩니다. 자금 운용에 유연성이 필요한 개인사업자에게 적합한 상품이라 할 수 있습니다.
3. 사장님 대환대출
사장님 대환대출은 고금리 대출을 저금리로 갈아탈 수 있는 상품으로, 신용보증기금의 보증을 통해 이뤄지는 정책서민금융상품입니다. 2022년 9월 처음 지원을 시작한 이래 수차례 제도 개선을 통해 지원대상이 확대되었는데요. 정상 영업 중인 사업자등록번호를 보유한 19세 이상 내국인 개인사업자 중 직전반기 신고매출액이 있거나 검토일 직전 3개월 내 매출 내역이 있는 기업이 주요 대상입니다.
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 1억원
- 대출금리: 연 5% 수준 (기간별 혼합금리)
- 상환방식: 3년 거치 후 7년 원금균등분할상환
- 상환기간: 10년
보증료는 보증원금(대출금의 90%)의 연 0.7% ~ 1.0% 수준이며, 중도상환수수료는 면제됩니다. 토스 앱을 통해 평일 08시부터 22시까지 신청할 수 있습니다.
4. 사잇돌대출
사잇돌대출은 서울보증보험의 보증을 통해 저신용 · 저소득자도 1금융권에서 대출받을 수 있는 상품입니다. 기존 채무가 많아 대환대출을 원하는 분들에게도 적합한데요. 사업자등록증명 상 개업일로부터 6개월 이상, 증빙 연소득 1천만원 이상이면서 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 분이라면 신청할 수 있습니다.
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 2,000만원
- 대출금리: 최저 연 7.56% ~ 최고 연 15.00% (변동금리)
- 상환방식: 원리금균등분할상환
- 상환기간: 1년 ~ 5년
중도상환수수료가 면제되는 것은 물론, 토스 앱을 통해 06시부터 22시까지 간편하게 신청할 수 있습니다.
5. 온택트 보증대출
온택트 보증대출은 신용보증재단의 보증을 바탕으로 이루어지는 상품입니다. 담보가 없는 개인사업자도 신청할 수 있다는 게 장점인데요. 사업자등록증명 상 개업일로부터 1년 이상 지났고, 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출과 신청일 기준 1주일 내 매출이 있어야 합니다.
- 대출한도: 최소 500만원 ~ 최대 3,000만원
- 대출금리: 최저 연 5.30% ~ 최고 연 5.30% (변동금리)
- 상환방식: 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환
- 상환기간: 5년
보증원금(대출금의 95%)의 연 0.9%에 해당하는 보증료가 별도로 부과되며, 평일 09시부터 21시까지 토스 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
6. 햇살론뱅크
햇살론뱅크는 서민금융진흥원의 보증을 통해 이뤄지는 정책서민금융상품으로, 기존에 정책서민금융상품을 이용한 적이 있거나 현재 이용 중인 분들을 위한 대출입니다. 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환했거나 3년 내 정상 상환 완료한 분, 개인신용평점 하위 20%면서 연소득 4,500만원 이하 또는 신용평점 무관 연소득 3,500만원 이하 중 사업 영위기간 3개월 이상으로 보증신청일 기준 전체 부채가 1년 전 대비 감소했거나 신용평점이 개선된 분이 대상입니다.
- 대출한도: 최소 500만원 ~ 최대 2,500만원
- 대출금리: 최저 연 6.49% ~ 최고 연 12.07% (변동금리)
- 상환방식: 원리금균등분할상환 (거치기간 1년 선택 가능)
- 상환기간: 3년 또는 5년
보증료는 보증원금(대출금의 90%)의 연 1.4% ~ 2.0%이며 금리에 포함되어 있습니다. 평일 06시부터 22시까지 토스 앱으로 신청 가능합니다.
7. 기회보증대출
경기신용보증재단에서 보증하는 기회보증대출은 경기도에 소재한 사업체를 대상으로 합니다. 사업자등록증명 상 개업일로부터 1년 이상 지나고 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출과 신청일 기준 1주일 내 매출이 있으며, 경기신용보증재단의 모바일 기회보증서를 발급받은 경기도 소재 개인사업자분들이 신청할 수 있습니다.
- 대출한도: 최소 500만원 ~ 최대 5,000만원
- 대출금리: 최저 연 5.30% ~ 최고 연 5.30% (변동금리)
- 상환방식: 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환
- 상환기간: 5년
보증원금(대출금의 100%)의 연 1%에 해당하는 보증료가 부과되며, 평일 09시부터 16시까지 토스 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
8. 비상금대출
비상금대출은 별도의 소득이나 개업일 제한 없이 만 19세 이상 내국인이라면 누구나 신청할 수 있는 소액 대출 상품입니다. 개인사업자뿐 아니라 급전이 필요한 직장인도 이용 가능한데요. 서울보증보험의 보증을 통해 이뤄지기에 심사 통과 가능성이 높은 편입니다.
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 최저 연 5.99% ~ 최고 연 15.00% (변동금리)
- 상환방식: 만기일시상환 (마이너스통장 방식)
- 상환기간: 1년 (1년 단위, 최대 10년까지 연장 가능)
토스 앱을 통해 06시부터 22시까지 신청할 수 있으며 중도상환수수료는 면제됩니다. 소액으로 잠시 자금이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있는 상품입니다.
신용등급이 낮아도 토스뱅크 사업자대출을 받을 수 있나요?
토스뱅크는 1금융권임에도 불구하고 중·저신용자의 대출 비중이 높아 신용등급이 낮아도 대출 받을 가능성이 상대적으로 높습니다. 단, 개인의 신용도와 사업체 현황 등을 종합적으로 심사하기 때문에 결과는 개인마다 달라질 수 있습니다.
사업자대출 이용 시 어떤 서류를 준비해야 하나요?
토스뱅크의 경우 온라인으로 사업자등록증명 등 필요서류를 간편하게 제출할 수 있습니다. 대부분 비대면 · 무서류로 진행되지만 경우에 따라 추가 서류를 요청할 수 있으니 사전에 필요서류를 확인해두시는 게 좋습니다.
대출 진행 상황은 어떻게 확인할 수 있나요?
토스 앱 내에서 대출 진행 상황을 실시간으로 확인할 수 있습니다. 심사 결과는 앱 푸시 알림이나 문자로 발송되며, 대출 실행일에 맞춰 약정된 계좌로 대출금이 입금됩니다.
개인사업자분들이 필요한 자금을 적시에 확보하는 데 있어 신용대출은 꼭 필요한 금융 상품입니다. 다만 본인의 조건에 맞는 적합한 대출을 선택하는 것이 무엇보다 중요한데요. 이를 위해서는 여러 상품의 한도와 금리, 상환방식 등을 꼼꼼히 살펴보고 비교해봐야 합니다.
토스뱅크는 1금융권이면서도 중·저신용자를 위한 다양한 사업자대출 상품을 준비하고 있습니다. 전통적인 시중은행에서 대출받기 힘든 분들도 토스뱅크를 통해 자금 마련의 기회를 얻을 수 있을 것입니다. 앞으로도 보다 많은 자영업자와 소상공인분들이 토스뱅크 사업자대출을 적극 활용하여 사업 운영에 큰 도움 되시길 기대합니다.