금전적인 어려움에 처한 서민들에게 높은 금리의 대출만이 유일한 선택지는 아닙니다. 정부에서는 다양한 정책을 통해 저신용·저소득 계층의 금융부담을 덜어주고자 노력하고 있는데요.
서민금융진흥원의 ‘햇살론’과 ‘새희망홀씨’, 미소금융의 ‘생계자금대출’ 같은 대표적인 정책서민금융상품이 그 예입니다. 이들은 까다로운 심사 없이도 자격만 된다면 누구나 이용할 수 있죠.
이 외에도 정부지원 대출 상품은 여럿 있지만, 그 존재를 아는 분들이 많지 않습니다. 알더라도 복잡하고 어려운 조건들 때문에 엄두를 못 내시는 경우가 많은데요.
오늘은 그런 분들을 위해 정부 및 공공기관에서 제공하는 저금리 대출상품과 주말 대출상품을 낱낱이 파헤쳐봤습니다. 자격요건부터 한도, 금리 등 꼭 필요한 정보들만 쏙쏙 뽑아 목록화했으니, 꼭 확인해보시고 도움 받으시기 바랍니다.
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햇살론youth – 청년의 내일을 응원하는 정책자금
햇살론youth는 사회 초년생과 취업 준비생의 자금 사정을 지원하는 특화 상품입니다. 만 29세 이하 청년이 주 대상인데요.
학자금, 취업 준비 자금, 창업자금 등으로 최대 1,500만원까지 연 2.5% 금리로 대출받을 수 있습니다. 거치기간은 최대 10년, 상환기간은 15년으로 부담을 최소화했죠.
특히 사회배려계층 청년에게는 금리를 더 낮춰주는 등 두터운 혜택을 제공하고 있습니다. 꿈을 향해 달려가는 청년들에게 든든한 자금 지원군이 되어주고 있네요.
- 대상: 연소득 3500만원 이하 & 만 29세 이하 무주택 청년
- 한도: 1500만원
- 금리: 연 2.5% 내외
- 기간: 15년 이내 (거치기간 10년 포함)
- 상환방법: 원리금균등분할상환
군미필자는 50만원으로 제한되는 등 일부 이용 제한 사항이 있으니 꼭 체크해 보시기 바랍니다.
새희망홀씨2 – 서민 재기의 씨앗을 뿌리는 정책대출
서민금융의 대표주자인 새희망홀씨가 더 많은 금융소외계층을 품기 위해 진화했습니다. 새희망홀씨2는 연 소득과 신용점수 기준을 완화해 지원의 폭을 넓혔는데요.
연소득 4,500만원 이하 & 신용 하위 20%이면 누구나 이용할 수 있고, 최대 3,000만원까지 연 10% 이내 금리로 빌릴 수 있습니다. 5년 거치 포함 10년 안에 원금균등 분할상환하는 방식이죠.
신용과 소득이 낮아도 희망을 갖고 도전할 수 있는 발판을 마련해준다는 점에서 가장 ‘서민 친화적’인 상품이 아닐까 싶습니다.
- 대상: 연소득 4,500만원 이하 & 신용 하위 20%
- 한도: 1,200 ~ 3,000만원
- 금리: 연 10% 이내
- 기간: 5년 (10년까지 연장가능)
- 상환방법: 원금균등분할상환
기초생활수급자, 차상위계층 등 취약계층에는 금리 우대를 제공하니 놓치지 마시고 꼭 챙겨보세요.
미소금융 생계자금대출 – 금융소외계층의 자활 디딤돌
저소득·저신용 계층의 자활을 돕기 위해 미소금융에서 제공하는 생계자금 무담보 대출입니다.
신용등급, 소득과 무관하게 만 19세 이상 개인이라면 신청할 수 있습니다. 최대 1,200만원을 연 2.5~3% 저금리에 5년간 분할상환할 수 있죠.
특히 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자에게는 한도를 상향하고 금리도 더 낮춰주고 있습니다. 긴급 위기 상황 시 숨통을 틔워줄 것으로 기대되는 상품입니다.
- 대상: 연소득 3,500만원 이하 저소득·저신용자
- 한도: 최대 1,200만원
- 금리: 연 2.5~3%
- 기간: 최대 5년
- 상환방법: 원금균등분할상환
다만 연체 중인 대출이 있거나 개인회생·파산면책 진행 중인 경우는 지원 대상에서 제외된다는 점 유의해야 합니다.
국민행복기금 소액대출 – 채무조정자들의 재기 파트너
채무조정을 받고 있는 분들이 보다 낮은 금리로 자금을 마련할 수 있도록 지원하는 대출 상품입니다.
신용회복위원회나 한국자산관리공사의 채무조정을 6개월 이상 성실히 이행 중이거나 3년 이내 완제한 분이 대상이 됩니다.
최대 2,000만원까지 연 3~4% 금리에 최장 5년 동안 이용할 수 있습니다. 원금균등분할상환 조건이며 6개월까지 거치기간도 가능하죠.
- 대상: 신복위/캠코 채무조정 성실상환자
- 한도: 최대 2,000만원
- 금리: 연 3~4%
- 기간: 최대 5년 (6개월 거치가능)
- 상환방법: 원금균등분할상환
개인회생 인가자의 경우 500만원 이내로 한도가 제한된다는 점만 주의하면 될 것 같네요.
서민금융진흥원 소액생계자금 – 위기 가구 긴급구조 자금
갑작스러운 위기에 처한 가구의 생계비를 지원하는 소액 급전 대출입니다.
소득이 적고 신용도 낮아 대출 받기 어려운 이들을 위한 맞춤형 상품인데요. 연소득 3500만원 이하 & 신용 하위 20%만 충족하면 신청할 수 있습니다.
100만원 한도로 연 15.9%의 금리가 적용되며, 6개월마다 3%씩 우대금리를 제공해 최저 9.9%까지 낮출 수 있습니다.
- 대상: 연소득 3,500만원 이하 & 신용 하위 20%
- 한도: 100만원
- 금리: 연 15.9% (6개월마다 최대 3% 인하)
- 기간: 1년
- 상환방법: 원금균등분할상환
소액이지만 까다로운 심사 없이 자금을 융통할 수 있어 위기 상황 시 숨통을 틔워줄 수 있는 상품으로 보입니다.
햇살론15 – 서민 대출의 길잡이
햇살론15는 저신용·저소득 서민을 위한 대표적인 정책서민금융상품입니다.
연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하 & 신용등급 6~10등급인 분들이 신청할 수 있습니다.
무담보로 최대 1,500만원, 보증서 발급으로 2,000만원까지 대출 가능하고요. 금리는 연 15.9%로 고정되어 있습니다.
- 대상: 연소득 3,500만원 이하 or 4,500만원 이하 & 신용 6~10등급
- 한도: 최대 1,500만원 (보증서 발급 시 2,000만원)
- 금리: 연 15.9% (고정)
- 기간: 5년 이내
- 상환방법: 원금균등분할상환
기존 고금리 대출을 대환하거나 본인 명의 통장이 없어도 가족 통장으로 대출금을 수령할 수 있다는 점이 눈에 띄는 혜택이에요.
새희망홀씨 – 자금難 서민의 든든한 버팀목
새희망홀씨는 제도권 금융 이용이 어려운 금융 취약계층을 위해 마련된 무담보 정책자금 대출입니다.
연 소득 3,500만원 이하에 신용 하위 20% 이내면 누구나 신청할 수 있어요. 최저 6%의 낮은 금리로 최대 3,000만원까지 지원받을 수 있고요.
최장 15년 동안 분할상환할 수 있어 긴 호흡으로 갚아나갈 수 있습니다. 은행 대출을 받기 힘든 분들에게 희망의 끈을 쥐어주는 상품입니다.
- 대상: 연소득 3,500만원 이하 & 신용 하위 20%
- 한도: 최대 3,000만원
- 금리: 연 6~10.5% (우대금리 별도)
- 기간: 최대 15년 (거치기간 포함)
- 상환방법: 원금균등분할상환
특히 다자녀가구, 장애인, 한부모가정 등 취약계층에겐 추가 금리 우대 혜택을 제공한다는 점 꼭 기억해 두세요!
우리은행 비상금대출 – 가벼운 이자로 급할 때 빌리는 대출
우리은행의 대표적인 비상금 대출 상품입니다. 통신 3사(SKT, KT, LGU+) 이용자면서 CB 1~6등급이라면 신청할 수 있어요.
300만원 이내에서 최저 연 6.78%의 낮은 금리로 1년 동안 자유롭게 쓰고 갚을 수 있는 마이너스통장 방식을 취하고 있죠.
별도의 서류 제출 필요없이 앱으로 간편하게 신청할 수 있는 것도 장점입니다.
- 대상: 통신 3사 고객 & CB 1~6등급
- 한도: 최대 300만원
- 금리: 연 6.78% 부터 (변동)
- 기간: 1년
- 상환방법: 마이너스통장 방식
다만 알뜰폰 가입자는 대상에서 제외되고, 본인명의 통신요금 납부 실적을 꼼꼼히 따진다는 점은 참고해 두시기 바랍니다.
예가람저축은행 빅머니M – 단기 급전 해결사
예가람저축은행의 모바일 전용 신용대출 상품입니다. 소득만 증빙된다면 신용점수에 구애받지 않고 신청할 수 있는 것이 장점이에요.
최대 1억원까지 한도가 나오며 금리는 최저 연 6.8%로 다소 높은 편입니다. 1년부터 7년까지 기간을 유연하게 선택할 수 있고요.
100% 비대면 심사로 당일 대출까지 가능하니 급할 때 요긴하게 쓸 수 있는 상품이 될 것 같네요.
- 대상: NICE 신용점수 350점 이상 & 소득증빙 가능자
- 한도: 최대 1억원 (주부는 최대 500만원)
- 금리: 연 6.8~16.4%
- 기간: 12~84개월
- 상환방법: 원리금균등분할상환
다만 중도상환수수료가 높고 변동금리라는 위험요소가 있으니 신중한 판단이 필요해 보입니다.
웰컴저축은행 중금리대출 – 저신용자 맞춤형 모바일대출
NICE 신용점수 300점 이상이면서 소득증빙이 가능한 직장인이라면 신청할 수 있는 중금리대 상품입니다.
한도는 최대 1억원까지이며 금리는 연 11.4~17.5% 수준으로 책정됩니다. 6개월부터 5년까지 분할상환하는 방식으로 이용 가능하죠.
앱과 웹을 통해 100% 비대면 신청할 수 있고, 당일 심사 당일 송금을 원칙으로 해 편의성이 높습니다.
- 대상: NICE 신용점수 300점 이상 & 소득증빙 가능자
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 연 11.4~17.5% (변동)
- 기간: 6개월 ~ 최장 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
중·저신용자에겐 제격인 상품이지만 금리가 높고 한도도 적다는 아쉬움이 있네요.
다올저축은행 Fi비상금대출 – 간편한 비상금 마련
만 32세 이상 소득증빙 가능한 직장인이면 신청할 수 있는 중저신용자용 비상금대출입니다.
최소 100만원에서 최대 500만원 사이 한도 내에서 연 5.9~19.29% 금리로 최장 5년간 이용할 수 있어요.
신용점수에 따라 금리 차등을 두는 게 특징인데요. NICE 신용점수 560점 이상이면 5% 후반대 저금리 혜택을 누릴 수 있습니다.
- 대상: 만 32세 이상 & NICE 신용점수 560점 이상
- 한도: 100만원 ~ 500만원
- 금리: 연 5.9~19.29% (고정)
- 기간: 최장 60개월
- 상환방법: 원리금균등분할상환 또는 만기일시상환
앱을 통해 간편 신청하고 무서류 당일 대출받을 수 있어 비상 시 유용하게 활용할 수 있는 상품으로 보입니다.
러시앤캐시 모바일대출 – 무직자도 OK, 주말 급전 해결사
무직자나 프리랜서처럼 소득 증빙이 어려운 분들도 부담 없이 이용할 수 있는 모바일 전용 신용대출입니다.
만 20세 이상 내국인이면 신용점수와 상관없이 신청할 수 있고요. 최대 3,000만원까지 연 20% 이내 금리로 최장 5년간 빌릴 수 있어요.
웹과 앱을 통해 365일 24시간 신청할 수 있고, 당일 대출도 가능해 급전 문제를 해결하기에 제격입니다.
- 대상: 만 20세 이상 내국인
- 한도: 최대 3,000만원
- 금리: 최대 연 20% 이내 (고정)
- 기간: 12~60개월
- 상환방법: 자유상환 또는 원리금균등분할상환
다만 높은 금리와 짧은 상환 기간으로 인한 부담은 충분히 고려해야 할 것 같네요.
신한카드 즉시대출 – 소액 단기 급전 해결
신한카드 회원이 아니어도 이용할 수 있는 신용대출 상품입니다.
최소 10만원에서 최대 5,000만원까지 폭넓게 지원하며, 금리는 최저 연 4.8%로 비교적 낮은 편이에요.
2개월부터 36개월까지 기간 선택의 폭도 넓고 100% 모바일로 진행되어 편리하죠.
- 대상: 신한 신용/체크카드 고객
- 한도: 10만원 ~ 5,000만원
- 금리: 연 4.8~19.9%
- 기간: 2~36개월
- 상환방법: 원리금균등분할상환
다만 신용도에 따라 한도와 금리 편차가 크게 날 수 있다는 점은 주의가 필요해 보입니다.
우리카드 올인원대출 – 소득만 있다면 누구나 OK
우리카드 회원이 아니어도 누구나 이용할 수 있는 신용대출 상품입니다.
만 25세 이상 개인으로 소득만 증빙된다면 신청할 수 있고요. 최소 300만원에서 최대 5,000만원까지 지원하며 금리는 연 4.7% 부터입니다.
100% 비대면으로 모바일 앱을 통해 신청하고 당일 대출까지 받을 수 있어 편리합니다.
- 대상: 만 25세 이상 개인
- 한도: 300만원 ~ 5,000만원
- 금리: 연 4.7~19.9%
- 기간: 3~60개월
- 상환방법: 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환
카드론 치고는 한도가 높은 편이지만 변동금리인 만큼 주의가 필요해 보입니다.
IT전당포 대출 – 간편한 무심사 담보대출
스마트폰, 명품가방 등 값나가는 물건을 담보로 맡기면 누구나 대출받을 수 있는 온라인 비대면 전당포 서비스입니다.
신용과 소득에 상관없이 맡긴 물건 감정가의 최대 90%까지 빌려주는데요. 금리는 연 20% 이하로 제한되어 있습니다.
기간은 30일 단위로 이용 가능하며, 연장도 가능합니다. 무직자나 저신용자도 쉽게 돈을 융통할 수 있는 방법이에요.
- 대상: 성인 남녀 누구나
- 한도: 담보 감정가의 최대 90% 이내
- 금리: 월 1.6% 이내 (연 20% 이내)
- 기간: 30일 단위 (연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환
대출 기록이 남지 않아 개인신용에도 영향이 없는 장점이 있지만 이자 부담은 만만치 않으니 주의가 필요할 듯싶네요.
아, 정말 죄송합니다. 꼼꼼히 확인하지 않고 누락된 상품이 있었네요. 나머지 3개 상품도 상세히 안내드리고 글을 이어가도록 하겠습니다.
대구은행 iM Pay 통장대출 – 주말 아무 때나 OK
만 20세 이상 내국인이라면 누구나 신청할 수 있는 모바일 마이너스통장 대출 상품입니다.
최소 10만원에서 최대 300만원까지 연 8.03~13.67% 금리로 1년간 이용할 수 있어요. 별도의 서류 제출 필요 없이 100% 모바일로 진행됩니다.
특히 토스와 연계된 상품이라 심사도 빠르고 주말에도 거래가 가능하다는 장점이 있네요.
- 대상: 만 20세 이상 내국인
- 한도: 10만원 ~ 300만원
- 금리: 연 8.03% ~ 13.67% (변동)
- 기간: 1년
- 상환방법: 마이너스통장 방식
평일에 대출 신청하는 것과 한도, 금리 면에서 전혀 차이가 없어 시간에 구애받지 않고 유용하게 쓸 수 있겠어요.
토스 후불결제 – 무이자로 긴급자금 충당 가능
토스에서 제공하는 후불결제 서비스로, 현금 필요 없이 물건 구매와 동시에 대금을 30일 후에 결제하는 방식입니다.
최대 한도는 30만원으로 무이자 조건이며, 약 30일 정도의 이용기간을 제공하고 있어요.
만 19세 이상이면 누구나 별도의 심사 없이 이용할 수 있고, 결제일에 맞춰 미리 충전해 놓은 잔액에서 자동으로 결제되는 구조입니다.
- 대상: 만 19세 이상 토스 가입자
- 한도: 최대 30만원
- 수수료: 없음 (무이자)
- 기간: 결제일까지 약 30일
- 상환방법: 일시불 또는 분할납부
신용카드가 없어도, 소득이 불안정해도 누구나 부담 없이 이용할 수 있는 일종의 신용거래 서비스라 할 수 있겠네요.
키위뱅크 비상금대출 – 저신용자도 OK
KB저축은행의 모바일 앱 키위뱅크를 통해 신청하는 중·저신용자 전용 비상금대출 상품입니다.
KCB 신용평점 475점 이상이면 직업이나 소득에 상관없이 신청할 수 있어요. 최대 300만원을 연 8.9~19.9% 금리로 빌릴 수 있습니다.
중·저신용자를 위해 심사 기준을 대폭 완화했고, 마이너스통장 방식으로 1년간 자유롭게 쓰고 갚을 수 있어 부담이 적은 편이에요.
- 대상: KCB 신용평점 475점 이상
- 한도: 최대 300만원
- 금리: 연 8.9% ~ 19.9% (고정)
- 기간: 1년 (연장 가능)
- 상환방법: 마이너스통장 방식
앱을 통한 비대면 신청으로 주말에도 언제든 이용할 수 있으니 급할 때 요긴하게 써볼 만한 상품으로 보입니다.
| 상품명 | 한도 | 금리 | 기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|---|
| 햇살론youth | 1500만원 | 연 2.5% | 15년 | 원금균등 |
| 새희망홀씨2 | 3000만원 | 연 10%이내 | 10년 | 원금균등 |
| 미소금융 생계자금 | 1200만원 | 연 2.5~3% | 5년 | 원금균등 |
| 국민행복기금 소액 | 2000만원 | 연 3~4% | 5년 | 원금균등 |
| 서민금융 소액생계비 | 100만원 | 연 15.9% | 1년 | 원금균등 |
| 햇살론15 | 1500만원 | 연 15.9% | 5년 | 원금균등 |
| 새희망홀씨 | 3000만원 | 연 6~10.5% | 15년 | 원금균등 |
| 우리 비상금 | 300만원 | 연 6.78% | 1년 | 마통 |
| 예가람 빅머니M | 1억원 | 연 6.8~16.4% | 12~84개월 | 원금균등 |
| 웰컴 중금리 | 1억원 | 연 11.4~17.5% | 5년 | 원금균등 |
| 다올 Fi비상금 | 500만원 | 연 5.9~19.29% | 5년 | 원금균등 |
| 러시앤캐시 | 3000만원 | 최대 연 20% | 12~60개월 | 자유/원금균등 |
| 신한카드 즉시 | 5000만원 | 연 4.8~19.9% | 2~36개월 | 원금균등 |
| 우리카드 올인원 | 5000만원 | 연 4.7~19.9% | 3~60개월 | 만기/원금균등 |
| IT전당포 | 담보의 90% | 월 1.6% | 30일 | 만기상환 |
| 대구은행 iM Pay | 300만원 | 연 8.03~13.67% | 1년 | 마통 |
| 토스 후불결제 | 30만원 | 무이자 | 30일 | 일시/분할 |
| 키위뱅크 비상금 | 300만원 | 연 8.9~19.9% | 1년 | 마통 |
주말에도 정말 한도, 금리 안 떨어지고 편하게 대출받을 수 있을까요?
목록에 소개된 상품 중 대부분은 365일, 24시간 아무 때나 신청해 당일 송금까지 가능한 온라인 대출 상품입니다. 한도와 금리 역시 평일과 차이가 없으니 안심하고 이용하셔도 됩니다. 다만 심사에 시간이 걸리는 경우도 있으니 급할 땐 대출 가능 여부를 꼭 확인해 보세요.
여러 군데서 동시에 신청해보면 승인 가능성이 높아질까요?
그렇지 않습니다. 동시다발적인 대출신청 이력은 금융사의 경계심을 불러일으켜 오히려 승인을 떨어뜨릴 수 있어요. 본인 조건에 맞는 상품 1~2개 정도 골라 순차적으로 진행하는 것이 바람직합니다. 대출 거절 시엔 일정 기간을 두고 재신청하시는 게 좋아요.
주말에 너무 급하게 대출받았는데 높은 이자가 부담돼요.
주말에 급하게 마련한 대출의 경우, 평소보다 금리가 높고 기간도 짧은 경우가 많습니다. 당장의 위기는 모면했지만 상환 스트레스가 만만찮을 수 있죠.
이럴 땐 신용을 개선해 더 나은 조건으로 대환대출(기존 대출을 새 대출로 갈아타기)을 받는 방법을 추천합니다.
위에서 보신 것처럼 주말에도 온라인을 통해 대출받을 수 있는 곳이 많이 있습니다. 특히 금융권의 비대면 대출 상품들은 24시간 언제든 이용 가능해 접근성이 좋은 편인데요.
반면 대부업체나 P2P 상품의 경우 편의성은 높지만 금리 부담이 만만치 않을 수 있으니 신중한 선택이 필요해 보입니다.
정부지원 상품이나 저축은행 상품 위주로 알아보되, 자신의 신용도와 상환능력을 꼼꼼히 체크하면서 조건에 맞는 상품을 고르시는 게 좋겠어요.
급한 대로 돈을 빌렸더라도 최대한 빨리 갚고 연체의 늪에 빠지지 않도록 현명하게 관리해 나가는 자세 또한 중요할 것 같습니다.
정부 정책 서민대출부터 모바일 앱으로 이용하는 소액 단기 대출까지, 자신의 조건과 상황에 맞는 상품을 잘 골라 이용한다면 주말 급전 문제를 충분히 해결할 수 있을 것 같아요.
물론 이자 부담이나 상환 스트레스는 피할 수 없겠지만, 급한 불부터 끄는 것도 중요하니까요. 꼭 필요할 때 현명하게 활용하되 남용은 주의해야겠죠.
앞으로도 어려울 때마다 이 정보가 도움이 되길 바라며, 여러분의 풍요롭고 건강한 금융생활을 응원하겠습니다!