최근 경기 침체로 인해 많은 사람들이 일자리를 잃고 무직자가 되었습니다. 하지만 생활비와 각종 지출은 여전히 발생하기 때문에 무직자라도 대출이 필요한 경우가 많습니다. 특히 신용도가 낮은 저신용 무직자의 경우 대출 받기가 쉽지 않은 것이 현실입니다. 하지만 걱정하지 마세요. 여러분께 희소식이 있습니다. 최근 다양한 금융기관에서 저신용 무직자도 이용할 수 있는 대출상품을 많이 출시하고 있습니다.
저신용 무직자도 이용 가능한 대출상품을 한 눈에 살펴볼 수 있도록 정리해 드리고자 합니다. 대출 한도, 금리, 상환방식 등 꼭 알아야 할 핵심 정보를 상세히 안내해 드리겠습니다. 또한 무직자 대출과 관련된 다양한 팁과 주의사항도 함께 알려드리도록 하겠습니다. 지금부터 저신용 무직자를 위한 맞춤 대출상품 정보를 확인해 보시기 바랍니다.
🚩무직자 쉬운 대출 금리 확인하기
1. 키위뱅크 비상금대출
키위뱅크 비상금대출은 KB저축은행에서 제공하는 무직자 전용 대출상품입니다. 본 상품은 신용점수가 낮은 무직자도 쉽게 이용할 수 있도록 설계되었습니다. KCB 신용점수 기준 475점 이상이면 누구나 대출 신청이 가능한데요. 475점은 신용등급으로 따지면 8등급에 해당하는 점수입니다. 따라서 신용도가 낮은 무직자라도 부담 없이 대출을 신청해 볼 수 있습니다.
대출 한도는 최대 300만원까지이며, 금리는 연 8.9%에서 19.4% 사이에서 책정됩니다. 상환 기간은 1년이지만, 최대 5년까지 연장할 수 있습니다. 상환방식은 만기일시상환이 기본이나 마이너스통장 방식으로도 이용 가능합니다. 중도상환수수료는 면제되므로 필요할 때 언제든 대출금을 상환할 수 있습니다.
- 대출한도: 최대 300만원
- 금리: 연 8.9% ~ 19.4%
- 상환기간: 1년(최대 5년까지 연장 가능)
- 상환방식: 만기일시상환 또는 마이너스통장
2. 하나이지론
하나이지론은 신한저축은행의 무직자 전용 대출 상품입니다. 본 상품 역시 낮은 신용점수를 가진 무직자를 위해 마련되었는데요. NICE 신용점수 기준 686점 이상이면 대출 신청이 가능합니다. 686점은 신용등급 6등급에 해당하는 점수로 저신용자에 속합니다. 단, 만 23세 이상이어야 하며 연간 추정소득이 1,200만원 이상이어야 합니다.
하나이지론의 대출한도는 최소 300만원에서 최대 500만원까지입니다. 금리는 연 8.9%에서 19.99% 사이에서 결정되며, 대출기간은 1년입니다. 다만 기한을 연장하여 계속 이용할 수 있습니다. 원금 상환은 만기일시상환 방식을 따르므로 매달 이자만 내면 됩니다. 중도상환수수료도 없어 부담이 적습니다.
- 대출한도: 300만원 ~ 500만원
- 금리: 연 8.9% ~ 19.99%
- 대출기간: 1년(연장 가능)
- 상환방식: 만기일시상환
3. 리드코프 무직자 대출
리드코프는 중금리 대출 브랜드로 잘 알려진 곳입니다. 무직자를 대상으로 한 대출 상품도 있는데요. 만 20세 이상 60세 이하라면 누구나 신청할 수 있습니다. 심사 시 리드코프만의 자체 신용평가시스템을 활용하므로 저신용 무직자라도 대출 승인을 받을 확률이 높습니다.
리드코프 무직자 대출의 한도는 최소 100만원에서 최대 3,000만원까지로 넉넉한 편입니다. 금리는 연 20% 이내로 저렴하진 않지만 저신용자가 이용하기에는 나쁘지 않은 조건입니다. 대출기간은 최대 5년까지 가능하며, 상환방식은 만기일시상환입니다. 중도상환수수료는 없습니다.
- 대출한도: 100만원 ~ 3,000만원
- 금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방식: 만기일시상환
4. 농협 올원 비상금대출
농협은행에서도 저신용 무직자를 위한 비상금대출을 취급하고 있습니다. 심사 시 신용점수나 소득보다는 통신사 이용실적을 주로 반영하므로 무직자도 대출을 받을 수 있습니다. SKT, KT, LG U+ 등 통신3사를 이용 중이어야 하며, 휴대폰 요금 연체가 없어야 합니다. 일부 알뜰폰 가입자의 경우 농협 자체 심사를 통해 대출 여부가 결정됩니다.
대출 한도는 최소 50만원에서 최대 300만원까지이며, 금리는 연 4.62%로 아주 낮은 편입니다. 상환기간은 3년으로 충분히 여유 있게 상환할 수 있습니다. 매달 원금과 이자를 함께 갚아나가는 원리금균등상환 방식을 적용합니다.
- 대출한도: 50만원 ~ 300만원
- 금리: 연 4.62% ~ 5.62%
- 상환기간: 3년
- 상환방식: 원리금균등상환
5. 직업훈련생계비대출
정부에서 저신용 무직자의 자립을 돕기 위해 직업훈련생계비대출을 지원하고 있습니다. 이는 직업훈련을 받는 기간 동안 생계비 명목으로 대출을 제공하는 제도입니다. 직업훈련을 받고 있다면 누구나 신청 가능하며, 신용이나 소득에 대한 심사 없이 대출을 받을 수 있습니다.
직업훈련생계비대출의 한도는 1인당 최대 1,000만원까지입니다. 무엇보다 금리가 연 1%로 굉장히 저렴하다는 게 최대 장점입니다. 1년 안에 상환을 완료해야 하지만, 직업훈련 이수 후 취업에 성공한다면 부담 없이 갚을 수 있을 것입니다.
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 금리: 연 1% 고정금리
- 상환기간: 1년 이내
- 상환방식: 만기일시상환
6. 카카오뱅크 비상금대출
인터넷전문은행 카카오뱅크에서도 저신용 무직자를 위한 비상금대출을 출시했습니다. 만 19세 이상이면 누구나 신청할 수 있지만, 반드시 서울보증보험에서 보증서를 발급받아야 합니다. 보증기관의 보증을 통해 은행은 안심하고 대출을 제공할 수 있게 됩니다.
카카오뱅크 비상금대출의 한도는 최소 50만원에서 최대 300만원까지입니다. 금리는 연 5.259%로 타 대출상품에 비해 낮은 편입니다. 1년 단위로 상환 기한을 연장할 수 있으며, 최대 10년까지 이용 가능합니다. 만기일시상환과 마이너스통장 방식 두 가지 상환방법이 있습니다.
- 대출한도: 50만원 ~ 300만원
- 금리: 연 5.259% ~ 15%
- 상환기간: 1년(연장하여 최대 10년까지)
- 상환방식: 만기일시상환 또는 마이너스통장
7. 쏠편한 포켓론(소액 새희망홀씨)
신한은행의 쏠편한 포켓론은 저신용, 저소득 서민을 위한 무직자 전용 대출입니다. 소액 새희망홀씨라는 별칭으로도 불리는데요. 기존 새희망홀씨와 유사한 조건으로 대출을 제공합니다. 신용카드 실적 등을 통해 연간 추정소득이 산출되는 무직자라면 이용할 수 있습니다.
쏠편한 포켓론의 대출한도는 50만원부터 500만원 사이입니다. 금리는 최저 연 6.49%로 무직자 대출 치고는 꽤 낮은 편입니다. 대출기간은 최대 2년이며, 만기일시상환과 원금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다. 중도상환수수료는 없습니다.
- 대출한도: 50만원 ~ 500만원
- 금리: 연 6.49% ~ 7.49%
- 대출기간: 최장 2년
- 상환방식: 만기일시상환 또는 원금균등분할상환
8. 토스뱅크 비상금대출
토스뱅크도 저신용 무직자에게 비상금대출 혜택을 제공하고 있습니다. 만 19세 이상이라면 누구나 신청할 수 있지만, 카카오뱅크와 마찬가지로 서울보증보험의 보증이 필요합니다. 보증기관의 도움을 받아 무직자들의 대출 문턱을 낮췄습니다.
토스뱅크 비상금대출로 50만원에서 300만원까지 대출받을 수 있습니다. 적용금리는 최저 연 6.16%이며, 최대 연 15%까지 높아질 수 있습니다. 기본 대출기간은 1년이지만, 1년씩 연장해 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 만기일시상환 방식을 기본으로 하되, 마이너스통장 방식도 선택 가능합니다.
- 대출한도: 50만원 ~ 300만원
- 금리: 연 6.16% ~ 15%
- 대출기간: 1년(1년씩 연장하여 최대 10년)
- 상환방식: 만기일시상환(마이너스통장 방식 가능)
9. 햇살론유스
햇살론유스는 저신용, 저소득 청년 무직자를 지원하기 위한 정부 정책 대출상품입니다. 만 19세 이상 34세 이하라면 신청자격이 주어집니다. 정책자금인 만큼 대출조건이 까다롭지 않아 무직 상태라도 쉽게 이용할 수 있습니다.
햇살론유스의 대출한도는 1인당 최대 1,200만원으로 넉넉한 편입니다. 금리는 연 3.5% 고정금리로 시중은행 대출보다 현저히 낮습니다. 무엇보다 상환기간이 최대 15년으로 길기 때문에 부담 없이 갚아나갈 수 있습니다. 거치기간 설정도 가능합니다.
- 대출한도: 최대 1,200만원
- 금리: 연 3.5% 고정금리
- 상환기간: 최장 15년
- 상환방식: 원리금균등분할상환(거치기간 설정 가능)
10. 우리은행 비상금대출
우리은행에서도 저신용 무직자를 위한 비상금대출 상품을 내놓았습니다. 심사 기준은 신용점수보다는 통신사 신용정보를 더 중요하게 보는데요. SKT, KT, LGU+ 등 통신3사 가입자라면 대출이 가능합니다. 단, 알뜰폰 이용자는 제외됩니다.
우리은행 비상금대출의 한도는 50만원부터 300만원까지입니다. 금리는 최저 연 6.91%로 저렴한 편이며, 최대 연 12%까지 적용될 수 있습니다. 기본 대출기간은 1년이지만, 심사를 통해 연장할 수 있습니다. 상환방식은 만기일시상환과 마이너스통장 중 선택 가능합니다.
- 대출한도: 50만원 ~ 300만원
- 금리: 연 6.91% ~ 12%
- 대출기간: 1년(연장 가능)
- 상환방식: 만기일시상환 또는 마이너스통장
11. 소액생계비대출
서민금융진흥원에서 제공하는 소액생계비대출은 저신용, 저소득층의 생계안정을 위한 정책자금입니다. 기존 대출을 연체 중인 무직자라도 소액생계비대출을 신청할 수 있습니다. 생활이 어려운 취약계층을 최우선으로 지원합니다.
소액생계비대출로 최대 100만원까지 대출받을 수 있습니다. 금리는 연 15.9% 고정금리로 민간 대출보다는 높지만 정부 지원 대출치고는 낮은 편입니다. 상환기간은 1년으로 짧은 편이며, 만기일시상환 방식을 따릅니다. 연체 중인 분들도 이용할 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
- 대출한도: 최대 100만원
- 금리: 연 15.9% 고정금리
- 상환기간: 1년
- 상환방식: 만기일시상환
12. 저신용 무직자 p2p 대출
P2P 금융은 온라인 플랫폼을 통해 개인 간 자금을 빌리고 빌려주는 방식입니다. 은행보다 대출 심사가 쉽기 때문에 저신용 무직자도 이용할 수 있습니다. 다만 금리가 다소 높고, 연체 시 불이익이 크다는 단점이 있습니다.
무직자가 이용할 만한 P2P 업체로는 렌딧, 펀다, 8퍼센트 등이 있습니다. 각 업체마다 한도와 금리는 상이하지만 대부분 최소 100만원에서 최대 2,000만원 정도까지 빌려줍니다. 금리는 연 6%에서 20% 사이로 편차가 큽니다. 상환기간은 보통 1년에서 5년 사이이며, 원리금균등분할상환이 일반적입니다.
- 대출한도: 100만원 ~ 2,000만원
- 금리: 연 6% ~ 20%
- 상환기간: 1년 ~ 5년
- 상환방식: 원리금균등분할상환
13. 무직자 자동차담보대출
마지막으로 무직자가 이용할 만한 담보대출로는 자동차담보대출이 있습니다. 소유 중인 자동차를 담보로 제공하면 신용이나 소득에 관계없이 대출을 받을 수 있습니다. 심사도 간단해 당일 대출이 가능한 경우가 많습니다.
자동차의 차종과 연식에 따라 대출한도가 결정되는데, 보통 차량가액의 50% 내외로 책정됩니다. 최대 3,000만원까지 한도를 설정하는 금융사도 있습니다. 금리는 제 2금융권 대출보다 낮은 편인데요. 연 4%대에서 연 10% 초반대 사이에서 형성됩니다. 상환기간은 최장 5년까지 가능하며, 원리금균등분할상환이 일반적입니다.
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 3,000만원
- 금리: 연 4% ~ 12%
- 상환기간: 최장 5년
- 상환방식: 원리금균등분할상환
대출상품정보 요약 표
| 상품명 | 대출한도 | 금리 | 대출기간 | 상환방식 |
|---|---|---|---|---|
| 키위뱅크 비상금대출 | 300만원 | 연 8.9% ~ 19.4% | 1년(최대 5년 연장) | 만기일시상환 또는 마이너스통장 |
| 하나이지론 | 300만원 ~ 500만원 | 연 8.9% ~ 19.99% | 1년(연장 가능) | 만기일시상환 |
| 리드코프 무직자 대출 | 100만원 ~ 3,000만원 | 연 20% 이내 | 최장 5년 | 만기일시상환 |
| 농협 올원 비상금대출 | 50만원 ~ 300만원 | 연 4.62% ~ 5.62% | 3년 | 원리금균등상환 |
| 직업훈련생계비대출 | 최대 1,000만원 | 연 1% 고정금리 | 1년 이내 | 만기일시상환 |
| 카카오뱅크 비상금대출 | 50만원 ~ 300만원 | 연 5.259% ~ 15% | 1년(연장하여 최대 10년) | 만기일시상환 또는 마이너스통장 |
| 쏠편한 포켓론 | 50만원 ~ 500만원 | 연 6.49% ~ 7.49% | 최장 2년 | 만기일시상환 또는 원금균등분할상환 |
| 토스뱅크 비상금대출 | 50만원 ~ 300만원 | 연 6.16% ~ 15% | 1년(1년씩 연장, 최대 10년) | 만기일시상환 또는 마이너스통장 |
| 햇살론유스 | 최대 1,200만원 | 연 3.5% 고정금리 | 최장 15년 | 원리금균등분할상환(거치기간 설정 가능) |
| 우리은행 비상금대출 | 50만원 ~ 300만원 | 연 6.91% ~ 12% | 1년(연장 가능) | 만기일시상환 또는 마이너스통장 |
| 소액생계비대출 | 최대 100만원 | 연 15.9% 고정금리 | 1년 | 만기일시상환 |
| 저신용 무직자 p2p 대출 | 최소 100만원 ~ 최대 2,000만원 | 연 6% ~ 20% | 1년 ~ 5년 | 원리금균등분할상환 |
| 무직자 자동차담보대출 | 최소 100만원 ~ 최대 3,000만원 | 연 4% ~ 12% | 최장 5년 | 원리금균등분할상환 |
저신용자도 이용할 수 있는 무직자 대출상품은 어떤 게 있나요?
저신용 무직자라도 키위뱅크 비상금대출, 하나이지론, 리드코프 무직자 대출 등을 이용할 수 있습니다. 이들 상품은 신용점수 기준이 낮아 저신용자의 대출 승인 가능성이 높습니다. 또한 햇살론유스나 소액생계비대출 같은 정부지원 대출도 저신용자에게 문턱이 낮은 편입니다.
무직자 대출 이용 시 주의해야 할 점은 무엇인가요?
무엇보다 갚을 능력을 고려하여 한도를 설정해야 합니다. 무리한 대출은 연체로 이어질 수 있기 때문입니다. 또한 변동금리형 대출은 금리 인상 위험이 있으므로 고정금리 대출을 선호하는 것이 좋습니다. 연체 시 불이익이 큰 만큼 상환일정을 꼭 지켜야 합니다. 생활비 조절을 통해 갚을 돈을 마련하는 노력도 필요합니다.
무직자도 담보 없이 대출받을 수 있는 방법이 있나요?
신용대출 상품을 이용하면 담보 없이도 대출을 받을 수 있습니다. 본문에서 소개한 대부분의 대출상품이 신용대출에 해당합니다. 다만 무직자의 경우 소득이 불안정하므로 한도가 낮고 금리가 높은 편입니다. 그래도 제1금융권이나 저축은행의 신용대출은 상대적으로 조건이 낫습니다. 정부지원 대출도 좋은 선택지가 될 수 있습니다.
지금까지 저신용 무직자를 위한 13가지 대출상품을 알아보았습니다. 상품별로 장단점이 있으므로 본인의 상황에 맞는 대출을 선택하는 것이 중요합니다.
은행이나 저축은행의 비상금대출은 한도가 적고 신용등급 제한이 있지만 상대적으로 금리가 낮습니다. P2P나 대부업체는 심사가 쉽고 한도가 높은 대신 금리 부담이 큽니다. 햇살론유스나 직업훈련생계비대출 같은 정부 대출은 조건이 가장 좋지만 자격요건을 갖추기가 어려울 수 있습니다.
어떤 선택을 하든 빚은 반드시 갚아야 한다는 사실을 잊지 말아야 합니다. 계획성 있게 자금을 사용하고, 조금씩이라도 꾸준히 상환해 나가는 것이 건전한 신용생활의 기본입니다.