최근 주택 가격이 급등하면서 많은 사람들이 주택 구매 자금 마련에 어려움을 겪고 있습니다. 특히 서울, 경기 지역의 아파트 가격은 매우 높아 대출만으로는 부족한 경우가 많습니다. 이런 상황에서 아파트 후순위 담보대출이 주목받고 있습니다.
아파트 후순위 담보대출이란 기존에 받은 주택담보대출 외에 추가로 담보대출을 받는 것을 말합니다. LTV 규제로 인해 주택담보대출을 더 이상 받기 어려운 상황에서, 후순위 담보대출을 통해 추가 자금을 마련할 수 있습니다. 후순위 담보대출은 주로 잔금 부족분을 충당하거나, 사업자금 마련 등의 목적으로 활용됩니다.
후순위 담보대출을 받기 위해서는 기존 대출 외에 추가로 담보를 제공해야 하며, 금리가 일반 주택담보대출에 비해 높은 편입니다. 대출한도는 KB시세 대비 70~100% 수준으로, 상품에 따라 차이가 있습니다.
아래에서는 시중 은행 및 저축은행, 캐피탈 등 금융회사에서 판매 중인 아파트 후순위 담보대출 상품을 자세히 알아보겠습니다. 상품별 특징과 장단점을 비교해보고, 본인에게 적합한 상품을 선택하는데 도움이 되길 바랍니다.
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1. 우리은행 아파트론
우리은행의 대표적인 아파트 담보대출 상품입니다. 아파트를 담보로 최장 40년까지 대출이 가능하며, 금리가 연 3.65%로 매우 낮은 편입니다. 1금융권 은행 중에서는 비교적 대출조건이 까다롭지 않아 인기가 높습니다.
특히 생애최초 주택구입자의 경우 대출한도가 더 높아, 자금 마련에 큰 도움이 됩니다. 또한 대출금액의 10% 내에서는 중도상환수수료 없이 상환할 수 있어 자금운용에 유리합니다.
- 대출한도: 담보가치 범위 내 (생애최초 고객 우대)
- 금리: 연 3.65% ~
- 상환방식: 원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환
- 상환기간: 10년 ~ 40년
다만 DSR 규제로 인해 연소득 대비 원리금 상환액 비율이 40%를 넘지 않아야 하며, 소득증빙이 가능해야만 대출이 가능하다는 점은 주의가 필요합니다.
2. 새마을금고 아파트담보대출
1금융권인 새마을금고의 아파트담보대출도 인기 상품 중 하나입니다. 금리가 연 5.9%로 시중은행에 비해 다소 높지만, 8등급까지 대출이 가능해 대출 문턱이 낮은 편입니다.
특히 후순위 담보대출로도 활용 가능해, 기존에 주택담보대출이 있는 경우에도 추가 대출을 받을 수 있습니다. KB시세에 따라 지역별 LTV 비율이 적용되며, 서울은 70%, 경기는 75% 등 지역에 따라 대출한도가 다릅니다.
- 대출한도: KB시세 기준 지역별 LTV 비율 적용
- 금리: 연 5.9% ~
- 상환방식: 원리금균등상환, 체증식상환 등
- 상환기간: 최대 10년
본인 또는 배우자 명의 주택 소유 3개월 이상 경과해야 하며, 연체 이력이 없어야 합니다. 무주택자나 신용등급이 낮은 경우에는 대출이 어려울 수 있습니다.
3. 농협 아파트모바일대출
농협은행의 비대면 아파트담보대출 상품입니다. 영업점 방문 없이 스마트폰을 통해 간편하게 대출 신청이 가능한 점이 특징입니다.
대출한도는 최대 10억원까지로 넉넉한 편이며, 최장 40년까지 분할상환이 가능합니다. 금리는 연 3.62% 수준으로 1금융권 주택담보대출 중에서도 낮은 편에 속합니다.
- 대출한도: 최대 10억원
- 금리: 연 3.62% ~
- 상환방식: 원리금균등상환
- 상환기간: 최대 40년
다만 급여소득자에 한해 신청 가능하고, 본인 소유의 입주 가능한 아파트만 담보로 인정됩니다.
4. 하나은행 하나원큐 아파트론
하나은행에서 판매중인 비대면 아파트담보대출 상품입니다. 농협과 마찬가지로 영업점 방문 없이 모바일로 신청할 수 있어 간편합니다.
대출한도는 최대 10억원, 최장 상환기간은 40년입니다. 금리는 연 5.3% 수준으로 우리은행, 농협에 비해서는 다소 높은 편입니다.
- 대출한도: 최대 10억원
- 금리: 연 5.3% ~
- 상환방식: 원리금균등상환
- 상환기간: 최대 40년
본인 또는 배우자 명의의 주택을 소유해야 하며, 전세자금대출이나 주택구입자금 용도로만 대출이 가능합니다.
5. 새마을금고 후순위 담보대출
새마을금고에서는 기존 주택담보대출 외에 후순위 담보대출 상품도 판매하고 있습니다. KB시세 기준 최대 80%까지 대출이 가능해 주택가격 대비 높은 대출한도를 자랑합니다.
금리는 연 6.5% 수준으로 일반 주택담보대출에 비해서는 높지만, 후순위 담보대출 중에서는 낮은 편에 속합니다. 대출기간은 최대 15년까지이며, 만기일시상환 방식입니다.
- 대출한도: KB시세의 최대 80%
- 금리: 연 6.5% 내외
- 상환방식: 만기일시상환
- 상환기간: 최대 15년
기존 주담대 잔액과 새마을금고 후순위 담보대출 잔액의 합계가 KB시세의 100%를 넘지 않아야 하며, 연체 중이거나 신용도판단정보가 등록된 경우에는 대출이 제한됩니다.
6. 농협 후순위 담보대출
농협은행에서도 기존 주택담보대출 고객을 위한 후순위 담보대출을 판매하고 있습니다. 1순위 담보대출을 농협에서 받은 경우 후순위 대출도 농협에서 받는 것이 유리한데, 이는 후순위 설정에 대한 1순위 권리자의 동의를 받기가 수월하기 때문입니다.
농협 후순위 담보대출은 기존 대출을 포함해 담보가치의 최대 90%까지 가능하며, 최장 20년 분할상환 조건입니다. 금리는 연 5.8% 수준으로 새마을금고 보다는 다소 낮습니다.
- 대출한도: 담보가치의 최대 90%
- 금리: 연 5.8% 내외
- 상환방식: 원리금균등상환
- 상환기간: 최대 20년
다만 농협 후순위 담보대출은 농협 1순위 주담대 고객에 한해 신청 가능하며, 연체 중이거나 금융질서 문란정보가 등록된 경우에는 대출이 제한됩니다.
7. SBI저축은행 후순위 담보대출
SBI저축은행의 후순위 아파트담보대출은 대출한도가 최대 50억원까지 가능해 큰 자금이 필요한 경우에 유용합니다.
대출한도는 KB시세의 최대 100%까지로, LTV 규제에 의한 주택담보대출 한도보다 더 높은 수준입니다. 금리는 연 8.4~10.9%로 시중은행 상품에 비해서는 높은 편이나, 저축은행 후순위 담보대출로는 낮은 금리에 속합니다.
- 대출한도: KB시세의 최대 100% (최대 50억원)
- 금리: 연 8.4% ~ 10.9%
- 상환방식: 원리금균등상환, 만기일시상환 등
- 상환기간: 5년
단, 개인사업자나 법인에 한해 대출이 가능하며 개인은 신청할 수 없습니다. 또한 NICE 신용평점 680점 이상이어야 하는 등 심사기준이 높은 편입니다.
8. IBK저축은행 사업자 후순위 담보대출
IBK저축은행에서는 사업자를 위한 아파트 후순위 담보대출 상품을 판매하고 있습니다. 담보로 제공하는 아파트의 KB시세 기준 최대 90%까지 대출이 가능합니다.
금리는 연 6.95~11.95% 수준으로 개인사업자 대출 중에서는 낮은 편이며, 최장 5년까지 분할상환이 가능합니다. 단, 취급지역이 서울, 수도권, 부산으로 한정되어 있습니다.
- 대출한도: KB시세의 90% (2층 이하는 하한가 적용)
- 금리: 연 6.95% ~ 11.95%
- 상환방식: 원리금균등상환, 만기일시상환
- 상환기간: 최대 5년
사업개시일로부터 3개월 이상 경과해야 하며, NICE 신용평점 715점 이상인 개인사업자만 신청 가능합니다.
9. 조은저축은행 후순위 담보대출
조은저축은행의 아파트 후순위 담보대출은 담보가치 대비 최대 85%까지 대출이 가능합니다. 기존에 주담대를 이용 중인 경우 후순위로 추가 대출을 받기에 적합한 상품입니다.
금리는 연 8.5~20% 수준으로 저축은행 상품 중에서는 높은 편이지만, 신용등급 하위 10% 이상만 되면 신청 가능해 대출 문턱은 낮은 편입니다.
- 대출한도: 담보가치의 85% 이내
- 금리: 연 8.5% ~ 20%
- 상환방식: 만기일시상환
- 상환기간: 1년, 2년
대상주택이 서울, 경기, 인천 지역 소재 아파트로 한정되며, 개인사업자만 신청할 수 있습니다.
10. 키움예스저축은행 후순위 담보대출
키움예스저축은행의 아파트 후순위 담보대출은 감정가의 최대 110%까지 대출이 가능해 후순위 담보대출 중 가장 높은 한도를 자랑합니다. 최대 대출금액은 6억원입니다.
또한 대출기간을 최장 5년까지 선택할 수 있어, 상환 부담을 줄일 수 있습니다. 금리는 연 6.7~17.9% 수준입니다.
- 대출한도: 감정가의 최대 110% (최대 6억원)
- 금리: 연 6.7% ~ 17.9%
- 상환방식: 만기일시상환, 원리금균등상환
- 상환기간: 최대 5년
제주도를 포함한 도서지역과 군 지역을 제외한 전국 대부분 지역에서 신청 가능하며, CB 8등급 이내면 대출이 가능합니다.
11. 우리금융캐피탈 아파트담보대출
우리금융캐피탈에서는 소유 중인 아파트를 담보로 최대 10억원까지 대출해주는 상품을 판매하고 있습니다. 기존에 아파트담보대출을 이용 중이어도 추가로 대출받을 수 있는 후순위 상품입니다.
금리는 연 5.2~12.65% 수준이며, 최장 3년까지 상환 가능합니다. 특히 사업자금 용도로 활용할 경우 담보가치의 최대 90%까지 대출이 가능해 높은 한도를 자랑합니다.
- 대출한도: 최대 10억원 (사업자금은 담보가치의 90%까지)
- 금리: 연 5.2% ~ 12.65%
- 상환방식: 만기일시상환, 원리금균등상환
- 상환기간: 최대 3년
단, 서울, 경기, 광역시, 세종 지역 소재 아파트만 대상이 되며, 사업자금 용도 외에는 담보가치의 70% 한도로 대출금액이 제한됩니다.
12. 우리금융저축은행 자동차 후순위 담보대출
우리금융저축은행에서는 보유 중인 자동차를 담보로 하는 후순위 대출상품도 취급하고 있습니다. 기존에 자동차 할부금 등으로 자동차담보대출을 이용 중이어도, 추가로 긴급자금을 대출받을 수 있습니다.
대출한도는 최소 100만원에서 최대 5,000만원까지이며, 금리는 연 9.9~19.9% 수준입니다. 대출기간은 12개월에서 최장 60개월까지 선택 가능합니다.
- 대출한도: 100만원 ~ 5,000만원
- 금리: 연 9.9% ~ 19.9%
- 상환방식: 원리금균등상환
- 상환기간: 12개월 ~ 60개월
만 20세 이상 내국인 중 KB 신용평점 475점 이상이면 누구나 신청 가능하지만, 연체 중이거나 신용도판단정보가 등록된 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다.
13. 상상인플러스저축은행 부동산담보대출
개인과 개인사업자, 법인 모두 이용 가능한 상상인플러스저축은행의 부동산담보대출 상품입니다. 아파트 뿐 아니라 다양한 부동산을 담보로 대출이 가능하며, 대출한도는 담보물 및 소재지에 따라 차등 적용됩니다.
금리는 연 5~17% 수준이며, 최장 5년까지 대출기간 연장이 가능합니다.
- 대출한도: 담보물, 소재지에 따라 차등
- 금리: 연 5% ~ 17%
- 상환방식: 만기일시상환, 원리금균등상환
- 상환기간: 최대 5년
단, NICE 신용평점 515점 이상이어야 하며, 소득증빙이 가능해야 합니다.
14. 피플펀드 후순위 담보대출
P2P 금융업체인 피플펀드에서는 KB부동산 시세가 있는 아파트를 담보로 최소 1천만원에서 최대 15억원까지 대출해 주고 있습니다.
금리는 7~19.9%로 신용도에 따라 차등 적용되며, 대출기간은 6개월, 12개월, 24개월 중 선택이 가능합니다. LTV는 최대 85%까지 인정됩니다.
- 대출한도: 1,000만원 ~ 15억원
- 금리: 연 7% ~ 19.9% (차등)
- 상환방식: 만기일시상환
- 상환기간: 6, 12, 24개월
대출 신청은 온라인으로 간편하게 할 수 있으며, 중도상환수수료는 없습니다. 다만 NICE 신용평점이 350점 이상이어야 하고, 소득증빙이 필수입니다.
15. 고려저축은행 사업자 후순위 담보대출
고려저축은행의 사업자 전용 아파트 후순위 담보대출 상품입니다. 개인사업자는 최대 60억원까지, 법인사업자는 최대 120억원까지 대출이 가능해 사업자금 마련에 유리합니다.
금리는 연 7.2~12.1% 수준이며, 최장 5년까지 대출기간 연장이 가능합니다. 중도상환 시에는 대출금액의 2%를 수수료로 내야 합니다.
- 대출한도: 개인 8억원, 개인사업자 60억원, 법인사업자 120억원
- 금리: 연 7.2% ~ 12.1%
- 상환방식: 만기일시상환
- 상환기간: 3년 (최장 5년까지 연장가능)
만 19세 이상 개인사업자 및 법인사업자 중 소득증빙이 가능하고 부동산 담보 제공이 가능한 경우 신청할 수 있습니다.
16. JB우리캐피탈 후순위 담보대출
JB우리캐피탈의 아파트 후순위 담보대출은 고객의 신용도와 담보물 종류 및 소재지에 따라 대출한도가 최대 90%까지 가능한 것이 특징입니다.
대출금리는 연 9.16% 이상이며, 최장 3년까지 가능하지만 연장은 가능합니다. 상환방식은 원금을 모두 만기에 상환하는 만기일시상환 방식입니다.
- 대출한도: 최대 90% (차등)
- 금리: 연 9.16% ~
- 상환방식: 만기일시상환
- 상환기간: 최대 3년 (연장가능)
아파트, 주거용 오피스텔, 연립, 다세대 등의 주택을 담보로 제공할 수 있으며, 전국 모든 지역에서 신청 가능합니다.
17. 오케이저축은행 모기지론
아파트 담보 비율을 KB시세 기준 최대 95%까지 인정해주는 오케이저축은행의 모기지론은 대출한도가 높은 편에 속하는 상품입니다.
금리는 연 7.82~17.95%로 개인의 신용도에 따라 차등 적용되며, 최장 30년까지 분할상환이 가능한 장기대출 상품입니다. 마이너스 통장 방식을 선택할 수도 있습니다.
- 대출한도: KB시세의 95%
- 금리: 연 7.82% ~ 17.95%
- 상환방식: 분할상환, 마이너스통장
- 상환기간: 1년 ~ 30년
개인과 개인사업자, 법인 모두 신청 가능하며 신용평점 430점만 넘으면 대출이 가능합니다.
18. 예가람저축은행 부동산담보대출
예가람저축은행에서는 담보로 제공하는 부동산에 따라 최대 85%까지 대출이 가능한 담보대출 상품을 취급하고 있습니다.
사업자금으로 이용할 경우 담보평가금액의 85%까지, 가계자금으로는 70%까지 대출받을 수 있습니다. 금리는 가장 낮은 경우 연 4.5%에서 최대 13% 이내입니다.
- 대출한도: 사업자금 85%, 가계자금 70%
- 금리: 연 4.5% ~ 13%
- 상환방식: 만기일시상환, 원리금균등상환
- 상환기간: 협의 가능
신용평점 350점 이상이면 신청 가능하며, 본인 소유가 아닌 제3자 명의 부동산도 담보로 제공할 수 있습니다.
아파트 후순위 담보대출 비교
| 상품명 | 대출한도 | 금리(연) | 상환방식 | 상환기간 |
|---|---|---|---|---|
| 우리은행 아파트론 | 담보가치 범위 내 | 3.65% ~ | 원리금균등, 원금균등, 만기일시 | 10년 ~ 40년 |
| 새마을금고 아파트담보대출 | 지역별 KB시세 기준 | 5.9% ~ | 원리금균등, 체증식 | 최대 10년 |
| 농협 아파트모바일대출 | 최대 10억 | 3.62% ~ | 원리금균등 | 최대 40년 |
| 하나원큐 아파트론 | 최대 10억 | 5.3% ~ | 원리금균등 | 최대 40년 |
| 새마을금고 후순위 담보대출 | KB시세 80% | 6.5% 내외 | 만기일시 | 최대 15년 |
| 농협 후순위 담보대출 | 담보가치 90% | 5.8% 내외 | 원리금균등 | 최대 20년 |
| SBI저축은행 후순위 담보대출 | KB시세 100%, 최대 50억 | 8.4% ~ 10.9% | 원리금균등, 만기일시 | 5년 |
| IBK저축은행 사업자 후순위 담보대출 | KB시세 90% | 6.95% ~ 11.95% | 원리금균등, 만기일시 | 최대 5년 |
| 조은저축은행 후순위 담보대출 | 담보가치 85% | 8.5% ~ 20% | 만기일시 | 1년, 2년 |
| 키움예스 후순위 담보대출 | 감정가 110%, 최대 6억 | 6.7% ~ 17.9% | 만기일시, 원리금균등 | 최대 5년 |
| 우리금융캐피탈 아파트담보대출 | 최대 10억 | 5.2% ~ 12.65% | 만기일시, 원리금균등 | 최대 3년 |
| 우리금융저축은행 자동차 후순위 | 100만원 ~ 5000만원 | 9.9% ~ 19.9% | 원리금균등 | 12개월 ~ 60개월 |
| 상상인플러스 부동산담보대출 | 담보별 차등 | 5% ~ 17% | 만기일시, 원리금균등 | 최대 5년 |
| 피플펀드 후순위담보대출 | 1000만원 ~ 15억 | 7% ~ 19.9% | 만기일시 | 6, 12, 24개월 |
| 고려저축 사업자 후순위담보대출 | 개인 8억, 사업자 120억 | 7.2% ~ 12.1% | 만기일시 | 3년(최대5년) |
| JB우리캐피탈 후순위 담보대출 | 최대 90% | 9.16% ~ | 만기일시 | 최대 3년 |
| 오케이저축 모기지론 | KB시세 95% | 7.82% ~ 17.95% | 분할상환, 마이너스통장 | 1년 ~ 30년 |
| 예가람저축 부동산담보대출 | 사업자금 85%, 가계자금 70% | 4.5% ~ 13% | 만기일시, 원리금균등 | 협의 |
후순위 담보대출과 일반 주택담보대출의 차이점은 무엇인가요?
후순위 담보대출은 1순위로 대출을 받은 상태에서 추가로 받는 대출이며, 기존 대출에 비해 한도는 높지만 금리가 더 높다는 특징이 있습니다. 1순위 권리자의 동의를 받아야 하기 때문에 절차가 더 복잡한 편이기도 합니다.
후순위 담보대출의 장단점은 무엇인가요?
후순위 담보대출의 장점은 기존 대출 외에 추가로 자금을 마련할 수 있으며, 한도가 높아 자금 활용에 유리하다는 점입니다. 또한 DSR 산정 시 기존 대출만 포함되기 때문에 규제를 피할 수 있습니다.
단점으로는 금리가 높고, 1순위 권리자 동의 등 절차가 까다로우며, 미변제시 처분 순위가 밀린다는 위험이 있습니다.
개인이 아파트 후순위 담보대출을 쉽게 받을 수 있나요?
후순위 담보대출은 일반 주담대에 비해 한도는 높지만 금리가 높고 심사도 까다로운 편이라, 개인이 받기는 쉽지 않습니다. 개인사업자나 법인이 사업자금 마련 목적으로 주로 이용하는 상품입니다.
개인의 경우 소득증빙이 필수이고 높은 신용점수가 요구되므로, 충분한 자격요건을 갖추고 여러 기관을 꼼꼼히 비교해 보는 것이 좋습니다.
이상으로 시중에서 판매되고 있는 아파트 후순위 담보대출 상품 18개에 대해 자세히 알아보았습니다.
높은 대출한도의 혜택이 있는 반면 금리 부담이 크고 미변제시 위험도 높기 때문에, 신중하게 선택할 필요가 있습니다.
기관별로 한도와 금리, 상환방법 등이 천차만별이므로 본인의 조건에 맞는 최적의 상품을 찾는 것이 중요합니다. 아파트 담보대출을 검토 중이라면 이 글을 참고해 본인에게 적합한 후순위 대출상품을 선택해 보시기 바랍니다.