아파트 후순위 담보대출 가능한 곳 Best 13 (금리 한도 조건 비교)

최근 부동산 시장의 침체로 인해 많은 사람들이 자금 운용에 어려움을 겪고 있습니다. 기존에 받은 대출로 인해 추가 대출이 쉽지 않은 상황인데, 이럴 때 활용할 수 있는 것이 바로 후순위 담보대출입니다.

후순위 담보대출은 이미 담보물에 선순위 대출이 있는 상태에서 추가로 대출을 받는 것을 말합니다. 선순위 대출보다는 금리가 높지만, 추가 자금을 마련할 수 있다는 장점이 있죠.

특히 아파트를 담보로 제공할 경우 높은 한도의 대출을 받을 수 있어 인기가 많은데요. 문제는 어디서 후순위 담보대출을 받을 수 있는지, 그리고 각 상품의 조건이 어떻게 다른지 쉽게 비교하기 힘들다는 점입니다.

이에 아파트 후순위 담보대출이 가능한 곳 13곳을 선정하여 대출 조건을 꼼꼼히 살펴보았습니다. 대출 상품별 한도와 금리, 상환 방식을 정리했으니 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 데 도움이 되시길 바랍니다.

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아파트 후순위 담보대출 상품

1. 우리은행 후순위 담보대출

우리은행의 후순위 담보대출은 소득증빙이 가능한 직장인이라면 누구나 신청할 수 있어요. 주택담보대출을 이미 이용 중이어도 추가 대출이 가능하죠. 무엇보다 금리가 연 4%대로 시중은행 중 가장 낮아 부담이 적습니다.

• 대출한도: 최대 2억원
• 대출금리: 연 4.2% ~ 5.2%
• 상환방식: 만기일시상환 또는 분할상환
• 상환기간: 1년 ~ 10년

우리은행에는 ‘우리 주담대 플러스’라는 상품도 있어요. 기존 주택담보대출과 후순위 대출을 하나로 묶어 관리할 수 있는 거죠. 대출 관리 및 상환이 편리해 직장인에게 제격이에요.

2. 새마을금고 후순위담보대출

새마을금고의 후순위담보대출은 아파트 소유자라면 누구나 이용할 수 있어요. 1주택자는 물론, 무주택자도 대출이 가능하죠. LTV 최대 80%까지 담보가치를 인정받을 수 있어 한도가 넉넉한 편입니다.

• 대출한도: 최대 5억원
• 대출금리: 연 4.1% ~ 4.9%
• 상환방식: 만기일시상환 또는 원리금균등상환
• 상환기간: 1년 ~ 최장 20년

은행보다 금리가 다소 높지만, 장기 대출이 가능하다는 장점이 있어요. 최장 20년까지 상환 기간을 늘릴 수 있으니 장기 자금을 마련하고 싶을 때 유용하죠. 소득이 적은 1주택자에게도 부담 없는 선택지가 될 거예요.

3. 하나은행 후순위담보대출 (하나 아파트론)

하나은행의 ‘하나 아파트론’은 상품명 그대로 아파트 전용 대출이에요. 아파트만 담보로 잡히기 때문에 심사가 까다롭지 않아 직장인이 아니어도 이용할 만해요. 금리가 최저 연 3.83%로 후순위 담보대출 중에서도 낮은 축에 속하죠.

• 대출한도: 최대 4억원
• 대출금리: 최저 연 3.83%
• 상환방식: 만기일시상환
• 상환기간: 1년, 2년, 3년

하나 아파트론은 중도상환수수료가 없다는 게 가장 큰 매력이에요. 다른 대출로 갈아타거나 조기에 상환하고 싶을 때 부담 없이 선택할 수 있죠. 향후 대출금리 하락이 예상된다면 가장 먼저 고려해 볼 만한 상품입니다.

4. 농협 후순위 담보대출 (NH모바일아파트대출2.0)

농협은행의 후순위 담보대출 상품인 ‘NH모바일아파트대출2.0’은 이름처럼 100% 모바일로 진행돼요. 별도의 서류 제출이나 대면 없이도 대출 실행이 가능하죠. 전 과정이 인터넷으로 이뤄져 시간과 장소에 구애받지 않아요.

• 대출한도: 최대 3억원
• 대출금리: 연 3.95% ~ 5.3%
• 상환방식: 원리금균등상환 또는 체증식균등상환
• 상환기간: 1년 ~ 30년

농협은행은 오피스텔도 담보로 인정해 준다는 게 특징이에요. 주거용은 물론, 업무용 오피스텔까지 가능하죠. 본인이 직접 거주하지 않는 부동산도 활용할 수 있어 이용 범위가 넓어요.

5. 삼성생명 후순위 담보대출

삼성생명은 주택화재보험에 가입된 고객이라면 후순위 담보대출을 이용할 수 있어요. 아파트를 담보로 추가 대출을 실행하는 거죠. 보험 가입자라면 한도와 금리 혜택을 받을 수 있어 부담이 적어요.

• 대출한도: 최대 9억원
• 대출금리: 연 4.15% ~7.25%
• 상환방식: 원리금균등상환
• 상환기간: 1년 ~ 30년

삼성생명의 후순위 담보대출은 이자를 매월이 아닌 1년에 한 번씩 납부해요. 보험료와 함께 연단위로 내면 되죠. 매월 이자에 대한 부담을 덜 수 있어 장기적인 재무 설계에 도움이 된답니다.

6. 우리금융캐피탈 아파트담보대출 (선/후순위)

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1금융권에서 대출받기 힘든 저신용자라면, 우리금융캐피탈의 상품을 주목할 만해요. 소득증빙과 신용등급이 낮아도 아파트만 담보로 제공하면 대출이 가능하거든요. 직장인이 아니어도 신청할 수 있죠.

• 대출한도: 최대 2억원
• 대출금리: 연 5.9% ~ 24.7%
• 상환방식: 만기일시상환 또는 원리금균등상환
• 상환기간: 1년, 3년, 5년, 10년

우리금융캐피탈의 장점은 ‘아파트안심대출’이라는 특별 상품에 있어요. 대출 원금을 상환기간 내내 국민주택채권으로 돌려받을 수 있거든요. 단, 한도는 2억원으로 높지 않으니 소액 대출에 적합해요.

7. 고려저축은행 사업자후순위부동산담보대출

고려저축은행의 사업자후순위부동산담보대출은 사업자등록증만 있다면 누구나 신청할 수 있어요. 소득증빙 서류 없이도 대출 실행이 가능하죠. 개인사업자와 법인사업자 모두에게 열려 있는 상품이에요.

• 대출한도: 최대 10억원
• 대출금리: 연 8% ~ 24%
• 상환방식: 만기일시상환 또는 원리금균등상환
• 상환기간: 1년 ~ 5년

사업체를 운영 중이라면 사업자금 마련에 활용하기 좋아요. 단, 금리가 높은 편이니 이자 부담을 고려해야겠죠? 사업 운영 기간이 짧아도 대출이 가능하니, 신설법인이나 소규모 자영업자에게 도움이 될 거예요.

8. 키움예스저축은행 아파트 담보대출

키움예스저축은행의 아파트 담보대출은 신용점수가 낮아도 높은 한도를 받을 수 있어요. 직장인이 아니어도 월 소득만 안정적이라면 최대 한도로 대출받을 수 있죠.

• 대출한도: 최대 5억원
• 대출금리: 연 6.9% ~ 24.9%
• 상환방식: 만기일시상환
• 상환기간: 1년, 2년, 3년

키움예스저축은행은 과거에 연체 이력이 있어도 대출을 해줘요. 기간이나 횟수에 따라 제재가 있지만, 일정 기준만 통과하면 충분히 가능하죠. 신용 회복 중이거나 저신용자에게 매력적인 선택지가 될 거예요.

9. p2p(피플펀드) 후순위 담보대출

P2P 업체인 피플펀드에서도 후순위 담보대출 상품을 내놓고 있어요. 100% 비대면으로 진행되는 온라인 플랫폼이라 편리하죠. 모바일로 신청하면 48시간 내에 대출 여부를 확인할 수 있어요.

• 대출한도: 최대 8,000만원
• 대출금리: 연 8% ~ 19.5%
• 상환방식: 만기일시상환
• 상환기간: 1개월, 3개월, 6개월, 12개월

피플펀드는 직장이 없거나 신용점수가 낮아도 소득만 증빙되면 OK예요. 단기로 급전이 필요할 때 손쉽게 이용할 수 있죠. 다만 금리가 높고 중개수수료가 있어 신중하게 선택해야 해요.

10. IBK저축은행 사업자 아파트 후순위 담보대출

IBK저축은행의 사업자 아파트 후순위 담보대출은 자영업자에게 유리해요. 사업체를 1년 이상 운영 중이라면 누구나 신청 가능하죠. 물론 소득증빙은 필수예요.

• 대출한도: 최대 5억원
• 대출금리: 연 10% ~ 24%
• 상환방식: 만기일시상환
• 상환기간: 6개월, 1년, 3년, 5년

IBK저축은행은 연체 이력이 있어도 대출을 해줘요. 다만 조건에 따라 한도나 금리 등에서 불이익이 있을 수 있으니 꼭 체크해 보세요. 자영업 운영 기간이 짧은 신생 사업자에겐 높은 문턱일 수 있어요.

11. 조은저축은행 후순위아파트담보대출

조은저축은행의 후순위아파트담보대출은 배우자와 공동명의로 아파트를 소유한 경우에도 가능해요. 명의자 두 분 중 한 분이라도 소득만 있으면 신청할 수 있죠. 거기다 상환 기간을 최장 15년까지 설정할 수 있어 장기 운용에 제격이에요.

• 대출한도: 최대 7억원
• 대출금리: 연 6.9% ~ 24%
• 상환방식: 만기일시상환 또는 원리금균등상환
• 상환기간: 1년 ~15년

조은저축은행의 장점은 직장인이 아니어도 된다는 거예요. 전업주부도, 프리랜서도 소득만 증명할 수 있다면 대출받을 수 있죠. 가족 단위의 재무 설계를 하는 데 유용한 선택지가 될 거예요.

12. 대한저축은행 아파트담보대출

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대한저축은행의 아파트담보대출 상품은 무주택자부터 다주택자까지 이용할 수 있어요. 1채는 물론, 여러 채의 아파트를 담보로 대출받을 수 있죠. 자격 조건도 간단해 연소득 3,000만 원만 넘으면 신청 가능해요.

• 대출한도: 최대 20억원
• 대출금리: 연 4.4% ~ 14.9%
• 상환방식: 만기일시상환
• 상환기간: 1년, 3년, 5년

대한저축은행은 주택 구입뿐 아니라 사업자금 마련에도 쓸 수 있어요. 다주택자 사업자에겐 매력적인 조건이죠. 단, 임대 중인 아파트는 담보 가치를 낮게 평가하니 참고하세요. 본인이 실거주하는 아파트가 담보로서 효과적이에요.

13. 8퍼센트 부동산 담보대출

8퍼센트는 100% 비대면 온라인 플랫폼이에요. 아파트 담보만 있다면 누구나 대출 신청이 가능하죠. 직장인이 아니어도, 신용점수가 낮아도 OK예요. 온라인으로 간편하게 한도와 금리를 조회할 수 있는 것도 큰 장점이에요.

• 대출한도: 500만원 ~ 최대 10억원
• 대출금리: 연 8% ~ 19.9%
• 상환방식: 만기일시상환
• 상환기간: 3개월, 6개월, 12개월, 24개월

8퍼센트의 장점은 소액 대출도 가능하다는 거예요. 급전이 필요할 때 500만 원부터 빌릴 수 있죠. 단, 한도가 10억 원으로 높은 편은 아니에요. 법인명의 아파트나 다주택자는 이용에 제한이 있으니 참고하세요.

아파트 후순위 담보대출 상품 비교표

금융사	한도	금리	상환방식	상환기간
우리은행	최대 2억원	연 4.2%~5.2%	만기일시/분할상환	1년~10년
새마을금고	최대 5억원	연 4.1%~4.9%	만기일시/원리금균등	1년~20년
하나은행	최대 4억원	최저 연 3.83%	만기일시	1년/2년/3년
농협	최대 3억원	연 3.95%~5.3%	원리금균등/체증식균등	1년~30년
삼성생명	최대 9억원	연 4.15%~7.25%	원리금균등	1년~30년
우리금융캐피탈	최대 2억원	연 5.9%~24.7%	만기일시/원리금균등	1년/3년/5년/10년
고려저축은행	최대 10억원	연 8%~24%	만기일시/원리금균등	1년~5년
키움예스저축은행	최대 5억원	연 6.9%~24.9%	만기일시	1년/2년/3년
피플펀드	최대 8천만원	연 8%~19.5%	만기일시	1/3/6/12개월
IBK저축은행	최대 5억원	연 10%~24%	만기일시	6개월/1년/3년/5년
조은저축은행	최대 7억원	연 6.9%~24%	만기일시/원리금균등	1년~15년
대한저축은행	최대 20억원	연 4.4%~14.9%	만기일시	1년/3년/5년
8퍼센트	500만원~10억원	연 8%~19.9%	만기일시	3/6/12/24개월

아파트 담보대출을 받으며 느낀 점(후기)

아파트를 담보로 대출받는 것, 생각보다 쉽지 않더라고요. 은행마다 대출 조건이 다 달라서 공부할 게 많았죠. 그런데 막상 알아보니 은행 외에도 다양한 선택지가 있더라고요.

저축은행, 캐피탈, P2P 업체 등에서도 후순위 담보대출 상품을 내놓고 있었어요. 물론 금리는 좀 높았지만, 그만큼 한도도 높고 심사도 쉬웠죠. 소득증빙 서류를 내지 않아도 되는 곳도 많아서 부담도 적었고요.

무엇보다 요즘은 비대면으로 대출 신청부터 실행까지 모두 할 수 있어 편리했어요. 문의사항이 있으면 인터넷 채팅으로 상담받으면 되니 시간과 장소에 구애받지 않고 대출을 진행할 수 있었죠. 앞으로도 아파트 담보대출이 필요하다면, 다양한 금융사의 온라인 상품들을 꼭 비교해 볼 생각입니다.