최근 경기 침체로 인해 많은 분들이 경제적 어려움을 겪고 있습니다. 특히 무직자나 저신용자의 경우 제도권 금융에서 대출받기가 쉽지 않은데요. 정부에서는 이런 분들을 위해 다양한 지원 대출 상품을 마련하고 있습니다. 햇살론, 미소금융, 소액생계비 대출 등 조건만 맞으면 누구나 이용 가능한 제도입니다. 오늘은 무직자와 저신용자도 이용할 수 있는 정부지원 대출 상품 9가지를 자세히 알아보겠습니다.
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햇살론유스
서민금융진흥원에서 시행 중인 햇살론유스는 무직 상태의 청년층을 위한 대출 상품입니다. 대학생과 취업준비생, 중소기업 재직 1년 이하인 분들이 이용할 수 있죠.
- 지원대상
- 나이: 만 19세 ~ 만 34세
- 소득: 연소득 35백만원 이하
- 신분: 무직 상태의 대학생(원), 취업준비생, 중소기업 1년 이하 재직자
- 대출조건
- 한도: 최대 1천2백만원 (일반생활자금 연간 600만원, 특정용도자금 연간 900만원)
- 금리: 3.5% ~ 4.5% (사회적배려대상자는 3.6%)
- 상환방식: 거치기간 1~6년 + 상환기간 7년
- 기간: 총 8년 ~ 15년
햇살론유스는 무직자도 최대 1200만원까지 대출받을 수 있는 상품입니다. 다만 일반생활자금으로는 연간 600만원, 학업이나 취업준비, 주거 마련 등 특정 용도의 자금으로는 연간 900만원으로 한도가 제한됩니다. 상환은 1년에서 최대 8년까지 거치 후 7년동안 원리금 균등분할 방식으로 갚아나가면 됩니다.
미소금융 창업자금
미소금융은 신용등급이 낮거나 기초생활 수급자, 차상위 계층을 대상으로 하는 창업자금 대출입니다.
- 지원대상
- 신용평점 하위 20%
- 기초생활수급자 또는 차상위계층
- 근로장려금 신청 대상자
- 대출조건
- 한도: 최대 7천만원 (사업장 임차보증금 한도 내)
- 금리: 연 4.5% (사업자 미등록 창업은 2.5%)
- 상환방식: 1년 거치 후 5년 원리금균등분할상환
- 기간: 최대 6년
신용도가 낮아 제도권 대출이 어려운 분들도 미소금융을 통해 최대 7천만원까지 창업자금을 대출받을 수 있습니다. 사업장 보증금 명목으로 최대 5천만원, 초기 시설자금으로 2천만원까지 가능하죠. 단 사업자등록을 하지 않은 채 사업을 시작하는 경우 500만원 한도로 제한됩니다.
민간 사업 수행기관 창업자금
미소금융과 비슷한 개념의 상품으로, 저신용·저소득 자영업자나 창업 예정자에게 최대 1억원까지 자금을 지원하는 제도입니다.
- 지원대상
- 저신용자 및 저소득 자영업자
- 기초생활수급자 또는 차상위계층
- 대출조건
- 한도: 최대 1억원 (업체별 다름)
- 금리: 최대 연 6%
- 상환방식: 5년 이내 원리금균등분할상환
- 기간: 최대 5년
미소금융보다 대출한도가 더 높은 상품으로, 최대 1억원까지 창업자금 및 운영자금 명목으로 대출이 가능합니다. 다만 세부 조건은 상품을 취급하는 민간 금융기관마다 차이가 있으므로 사전에 꼭 확인이 필요합니다.
햇살론15
햇살론15는 신용등급이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 분들을 위해 정부에서 보증을 서는 상품입니다.
- 지원대상
- 연소득 3500만원 이하 (신용등급 무관)
- 연소득 4500만원 이하 & 신용평점 하위 20%
- 대출조건
- 한도: 최대 2000만원
- 금리: 연 12.9% ~ 14.4% (우대금리 적용시)
- 상환방식: 3년 또는 5년 원리금균등분할상환
- 기간: 3년 또는 5년
햇살론15는 신용점수와 상관없이 연소득만 3500만원 이하면 신청 가능한 상품입니다. 대출한도는 2000만원으로 제한되며, 연 15.9%의 금리에 상환기간에 따른 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 3년 상환시 최저 12.9%, 5년은 14.4%입니다.
최저신용자 특례보증
햇살론15 보증서 발급이 거절된 최저신용자를 위한 특별 대출 상품입니다.
- 지원대상
- 햇살론15 거절자 중 개인신용평점 하위 10%
- 연소득 4500만원 이하
- 대출조건
- 한도: 최대 1000만원 (1차 500만원 + 6개월 후 추가 500만원)
- 금리: 연 12.9% ~ 14.4% (우대금리 적용시)
- 상환방식: 1년 거치 후 원리금균등분할상환
- 기간: 1년 거치 포함 최대 6년
최저신용자 특례보증은 햇살론15에서도 거절된 초저신용자들을 위한 마지막 보루나 다름없는 상품입니다. 개인신용평점 하위 10% 이내에 드는 분들이 대상이며, 1회 500만원씩 최대 1000만원까지 대출받을 수 있습니다. 금리와 상환조건은 햇살론15와 동일합니다.
소액생계비 대출
소액생계비 대출은 긴급 생계자금이 필요한 저신용·저소득 계층을 위한 상품입니다.
- 지원대상
- 개인신용평점 하위 20% & 연소득 3500만원 이하
- 대출조건
- 한도: 최대 100만원 (1차 50만원 + 6개월 후 50만원)
- 금리: 연 9.4% ~ 15.9% (6개월마다 3%p 우대금리)
- 상환방식: 1년 만기 일시상환 (중도상환수수료 없음)
- 기간: 최대 5년 (연체없이 상환시 1년씩 연장)
소액생계비 대출은 다른 대출 상품에 비해 한도가 50만원~100만원으로 매우 낮습니다. 하지만 연체자도 이용이 가능하며, 성실상환 시 6개월마다 3%p씩 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 상환방식은 1년 단위 만기 일시상환이지만, 연체없이 갚으면 최대 5년까지 만기 연장도 가능합니다.
농협 올원 비상금대출
1금융권인 농협은행에서 제공하는 무직자 비상금대출 상품입니다.
- 지원대상
- 만 19세 이상 내국인
- 통신등급 9등급 이내
- 대출조건
- 한도: 최대 300만원
- 금리: 최소 연 5.47%
- 상환방식: 3년 원리금균등분할상환
- 기간: 3년
2금융권에 비해 금리가 낮고 한도는 300만원으로 적당한 수준입니다. 직업과 소득 조건은 없지만 통신등급이 9등급 이내여야 하므로 관리가 잘 되고 있는 분들에게 적합한 상품입니다.
신한은행 쏠편한 비상금대출
신한은행에서 제공하는 소액 마이너스통장 방식의 대출 상품입니다.
- 지원대상
- 만 19세 이상 내국인
- 당행 심사기준 충족자
- 대출조건
- 한도: 최대 200만원
- 금리: 최소 연 5.61%
- 상환방식: 1년 마이너스 통장방식
- 기간: 1년
농협 비상금대출과 비슷한 금리 수준이지만 한도가 200만원으로 조금 더 낮습니다. 대신 마이너스통장 방식으로 자유로운 입출금이 가능하다는 장점이 있습니다.
웰컴저축은행 웰뱅 비상금대출
모바일 앱 웰뱅을 통해 편리하게 신청할 수 있는 저축은행 비상금대출 상품입니다.
- 지원대상
- 만 20세 이상 내국인
- 나이스평가정보 신용평점 300점 이상
- 대출조건
- 한도: 최대 300만원
- 금리: 최소 연 7.9%
- 상환방식: 1년 마이너스 통장방식
- 기간: 1년
2금융권 상품 중에서는 비교적 금리가 낮은 편에 속하며, 1금융권 비상금대출과 유사한 한도를 가지고 있습니다. 웰뱅 앱을 이용하는 고객이라면 손쉽게 이용해볼 만한 상품입니다.
상품별 한도 및 금리 비교
| 상품명 | 한도 | 금리 | 상환방식 |
|---|---|---|---|
| 햇살론유스 | 1200만원 | 3.5%~4.5% | 거치 1~6년 + 상환 7년 |
| 미소금융 창업자금 | 7000만원 | 2.5%~4.5% | 1년거치 + 5년 분할상환 |
| 민간기관 창업자금 | 1억원 | 최대 6% | 5년이내 분할상환 |
| 햇살론15 | 2000만원 | 12.9%~14.4% | 3년 or 5년 분할상환 |
| 최저신용자 특례보증 | 1000만원 | 12.9%~14.4% | 1년거치포함 6년 |
| 소액생계비 대출 | 100만원 | 9.4%~15.9% | 1년 일시상환 |
| 농협 비상금대출 | 300만원 | 최소 5.47% | 3년 분할상환 |
| 신한 쏠편한 비상금대출 | 200만원 | 최소 5.61% | 1년 마이너스통장 |
| 웰컴저축은행 웰뱅대출 | 300만원 | 최소 7.9% | 1년 마이너스통장 |
정부지원 대출과 일반 대출의 차이점은 무엇인가요?
정부지원 대출은 저소득·저신용 계층을 위해 정부가 보증을 서거나 이차보전을 해주는 상품이며, 심사 기준이 완화되어 있습니다. 반면 일반 대출은 금융사 자체적으로 운용하며 상대적으로 심사가 까다롭습니다.
여러 곳에서 동시에 대출을 받을 수 있나요?
가능하긴 하지만, 과도한 대출은 연체로 이어질 위험이 큽니다. 꼭 필요한 만큼만 여유있게 상환할 수 있는 범위 내에서 대출받는 것이 안전합니다.
웰컴저축은행 비상금대출 한도를 초과할 경우 추가 대출이 가능한가요?
웰컴저축은행의 웰뱅 비상금대출은 최대 300만원까지만 이용 가능한 상품입니다. 한도를 초과하는 자금이 더 필요하다면 다른 추가 상품을 알아보는 것이 좋겠습니다.
대출 후기
살펴본 바와 같이 무직자나 저신용자도 정부지원을 통해 최대 1억원까지 대출받을 수 있는 방법이 있습니다. 다만 한도가 크면 금리가 높고, 금리가 낮으면 한도가 작은 편이라는 점은 주의해야 합니다.
특히 소액생계비 대출처럼 소액이라도 연체만 없다면 최저 9.4%까지 금리 인하를 받을 수 있는 혜택도 있으니, 본인의 상황에 맞는 상품을 잘 골라 신청하는 것이 중요합니다.
정부지원 대출은 까다로운 1금융권 대출의 대안이 될 수 있지만, 여전히 상환 의무는 동일하니 무리한 대출보다는 생활비 절감 등으로 지출을 줄이는 노력도 병행해야겠습니다. 기왕 빌리는 돈인 만큼 계획성 있게 사용하고 성실히 갚아나가야 신용을 개선하고 향후 더 나은 조건의 대출을 받을 수 있을 것입니다.