최근 경기침체와 물가상승으로 인해 많은 분들이 일시적인 자금 부족을 겪고 계십니다. 특히 무직자나 프리랜서, 자영업자분들은 은행에서 대출을 받기가 쉽지 않죠. 하지만 본인 명의로 신용카드를 소지하고 계신다면 신용카드 사용내역을 바탕으로 소득을 추정받아 대출을 받으실 수 있습니다.
신용카드를 일정기간 이상 사용해오셨다면 그만큼 안정적인 소득이 있다고 판단하여 무직자신용대출이 가능한 것이죠. 물론 개인의 신용평점에 따라 한도와 금리는 달라질 수 있습니다. 연체 내역이 있거나 신용점수가 낮으면 대출이 거절될 수도 있으니 이 점은 주의하셔야 합니다.
오늘은 이러한 신용카드 소지자를 위한 10가지 대출상품을 소개해드리고자 합니다. 은행, 캐피탈, 저축은행의 다양한 상품을 아래에서 확인해보시고 자신에게 맞는 대출상품을 선택해보시기 바랍니다.
🚩무직자 쉬운 대출 금리 확인하기
1. 하나캐피탈 신용카드소지자대출
하나캐피탈의 신용카드소지자대출은 본인 명의로 신용카드를 1년 이상 사용해온 고객이 신청할 수 있는 상품입니다. 별도의 소득증빙 서류 필요없이 신용카드 사용 내역만으로 심사를 받을 수 있어 무직자도 대출이 가능합니다.
인터넷을 통한 간편신청도 가능하여 바로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 다만 현재 신규 신청은 중단된 상태이니 이용에 참고하시기 바랍니다.
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 대출금리: 최저 연 6.9% 부터
- 상환방식: 원리금균등상환
- 상환기간: 최대 4년
기존 하나캐피탈 고객이시라면 추가 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 자세한 내용은 하나캐피탈 홈페이지를 통해 확인해보시기 바랍니다.
2. ok저축은행 신용카드 소지자 대출
ok저축은행의 신용카드 소지자 대출은 본인 명의로 신용카드를 1년 이상 연체없이 사용해오신 분들이 신청 가능한 상품입니다. ok저축은행은 신용카드가 없는 무직자도 대출 신청이 가능한 곳으로 알려져 있습니다.
심사 기준은 신용점수 351점 이상으로 다소 완화된 편이며, 한도도 최대 5천만원까지 이용 가능합니다.
- 대출한도: 최대 5,000만원
- 대출금리: 최저 17.9% 부터
- 상환방식: 만기일시상환 또는 원리금균등상환
- 상환기간: 최대 5년
현재는 신규 대출 신청이 중단된 상태이나 ok저축은행의 여러 무직자 대출 상품을 통해 필요한 자금을 마련해보시기 바랍니다.
3. 신한카드 즉시대출
신한카드에서 제공하는 신용카드 대출 상품입니다. 아직 신한카드를 발급받지 않은 분들과 신한체크카드 비회원 고객들도 이용할 수 있습니다.
신한카드 즉시대출은 별도의 소득증빙 서류나 재직증명 없이 신용카드 사용실적만으로 대출을 신청할 수 있습니다. 심사도 간편하고 당일 대출도 가능하죠.
- 대출한도: 최대 5,000만원
- 대출금리: 연 20% 이내 (신용도에 따라 차등)
- 상환방식: 원리금균등분할상환, 거치식 상환
- 상환기간: 2개월 ~ 36개월
대출 한도는 최대 5천만원까지 받을 수 있으나 신용도에 따라 금리가 최대 연 20%까지 올라갈 수 있다는 점은 주의하셔야 합니다. 상환기간도 최대 3년으로 다소 짧은 편이에요.
금리가 비교적 높은 편이지만 간편하게 신청할 수 있고 빠른 심사와 당일 송금이 가능하다는 장점이 있는 상품입니다.
4. 페퍼저축은행 페퍼스 비상금대출
페퍼저축은행에서 제공하는 소액 신용대출 상품입니다. 소득증빙이 가능한 직장인 뿐만 아니라 신용카드 사용내역을 바탕으로 프리랜서와 자영업자도 소득 추정을 받아 대출을 신청할 수 있습니다.
100만원부터 500만원까지의 소액을 빠르고 간편하게 대출받을 수 있으며 모바일 앱을 통해 신청하면 24시간 언제든 이용이 가능합니다.
- 대출한도: 100만원 ~ 500만원
- 대출금리: 최저 연 6.9% ~ 최고 연 19.9%
- 상환방식: 거치식 원리금균등분할상환
- 상환기간: 최장 3년
중도상환수수료는 최대 1.9%까지 부과될 수 있습니다. 간편한 온라인 신청과 당일 송금이 가능하지만 한도가 소액이라 자금이 더 필요한 경우에는 적합하지 않을 수 있습니다.
5. 우리금융캐피탈 카드사용자 신용대출
우리금융캐피탈의 신용카드 소지자 대출 상품은 1년 이상 연체없이 신용카드를 사용해온 고객에게 제공되는 상품입니다. 신용카드 사용 실적만으로 소득을 추정받아 무직자도 신청 가능합니다.
대출 한도는 최대 5천만원까지 이용 가능하며 인터넷을 통한 간편신청시 당일 대출도 가능합니다.
- 대출한도: 200만원 ~ 5,000만원
- 대출금리: 최저 연 11.9% ~ 최고 연 19.9%
- 상환방식: 원리금균등분할상환
- 상환기간: 12개월 ~ 60개월
2개 이상의 카드를 사용중이거나 1년 이상 장기 사용중인 우량 고객에게는 금리 우대 혜택이 제공됩니다. 중도상환수수료는 최대 2%까지 부과될 수 있습니다.
6. 한국캐피탈 신카론
한국캐피탈의 신용카드 소지자 전용 상품으로 신용카드(Credit Card)와 대출(Loan)의 합성어인 신카론 상품입니다. 2개 이상의 본인 명의 신용카드를 1년 이상 사용해온 고객이라면 신청이 가능합니다.
주택 소유 여부에 따라서 한도와 금리 우대를 받을 수 있습니다. 온라인 신청을 통해 간편하게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
- 대출한도: 300만원 ~ 3,000만원
- 대출금리: 최저 연 16.99% ~ 최고 연 19.9%
- 상환방식: 원리금균등분할상환
- 상환기간: 12개월 ~ 60개월
중도상환수수료는 최대 2%까지 부과될 수 있습니다. 최근에는 상품명이 한국캐피탈 다이렉트론으로 변경되어 소득증빙을 보다 강화한 상품으로 운영되고 있습니다.
7. 수협 헤이플러스 대출
1금융권인 수협은행에서 제공하는 신용카드 소지자 전용 대출 상품입니다. 만 20세 이상으로 본인 명의 신용카드를 6개월 이상 보유하고 있고, 수협 심사기준을 충족하는 소득 3천만원 이상인 직장인 또는 소득 추정이 가능한 고객은 신청할 수 있습니다.
1금융권 상품인만큼 대출금리가 저렴하다는 장점이 있습니다. 중도상환해약금도 없어 언제든 자유롭게 상환이 가능합니다.
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출금리: 최저 연 6.26% 부터
- 상환방식: 원리금균등상환
- 상환기간: 최대 5년
다만 1금융권의 심사 기준이 까다로울 수 있어 승인이 쉽지 않을 수 있다는 점은 감안하셔야 합니다. 수협은행 모바일 앱인 HEY뱅크를 통해 신청 가능합니다.
8. 롯데캐피탈 엘론
신용카드 사용실적이 있는 고객이라면 누구나 신청 가능한 롯데캐피탈의 엘론 상품입니다. 무직자와 프리랜서까지 폭넓게 대출이 가능하며 별도의 담보나 보증 필요없이 순수 신용대출로 이용할 수 있습니다.
고객의 신용도에 따라 한도와 금리가 차등 적용되며, 본인 소유의 부동산이 있다면 최대 6천만원의 추가 한도를 받을 수 있습니다.
- 대출한도: 300만원 ~ 6,000만원
- 대출금리: 최저 연 7.1% ~ 최고 연 18.9%
- 상환방식: 원리금균등분할상환
- 상환기간: 12개월 ~ 72개월
중도상환수수료는 대출 후 3년 이내 상환시 최대 2%까지 부과될 수 있습니다. 별도의 방문 절차 없이 온라인을 통해 간편하게 신청하고 당일 대출받을 수 있어 편리합니다.
9. BNK캐피탈 신용카드소지자대출
BNK저축은행의 신용카드 소지자 전용 대출 상품입니다. 본인 명의의 신용카드를 연체없이 1년 이상 사용하고 최근 3개월 이내에 카드 사용실적이 있는 고객은 신청할 수 있습니다.
최대 1,000만원까지의 한도 내에서 개인의 신용도에 따라 차등하여 대출이 가능합니다.
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 대출금리: 최저 연 7.99% 부터
- 상환방식: 원리금균등분할상환
- 상환기간: 12개월 ~ 60개월
금리가 비교적 낮은 편이지만 중도상환시 수수료가 부과될 수 있으니 유의하셔야 합니다. 원리금균등분할방식으로 매달 동일한 금액을 상환하는 방식입니다.
10. 우리은행 홈마스터론
우리은행에서 제공하는 신용카드 소지자 전용 대출 상품입니다. 우리은행 신용카드 뿐만 아니라 타행 신용카드도 1년 이상 사용실적만 있다면 신청 가능한 상품입니다.
우리은행의 주거래 고객이라는 조건이 있는데 자동이체나 우리카드 이용실적이 있으면 됩니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 최저 연 2.74% 부터
- 상환방식 : 만기일시상환 또는 마이너스통장방식
- 상환기간 : 1년 (최장 5년까지 연장가능)
은행 상품 치고는 금리가 상당히 낮은 편이며 추가로 최대 연 0.5%의 우대금리를 제공하고 있습니다. 1년 단위로 대출 기간을 연장할 수 있어 최장 5년까지 이용할 수 있죠.
3년 이내 중도상환시에는 해약금이 발생하니 유의하시기 바랍니다. 대출 실행 후에도 마이너스통장 방식을 통해 자유롭게 입출금이 가능한 점도 장점입니다.
신용카드소지자 대출상품 비교
| 상품명 | 대출한도 | 대출금리 | 상환방식 | 상환기간 |
|---|---|---|---|---|
| 하나캐피탈 신용카드소지자대출 | 최대 1,000만원 | 최저 6.9% | 원리금균등 | 최대 4년 |
| ok저축은행 신용카드소지자대출 | 최대 5,000만원 | 최저 17.9% | 만기일시/원리금균등 | 최대 5년 |
| 신한카드 즉시대출 | 최대 5,000만원 | 최대 20% | 원리금균등/거치식 | 2~36개월 |
| 페퍼저축은행 비상금대출 | 100~500만원 | 6.9%~19.9% | 거치식 원리금균등 | 최대 3년 |
| 우리금융캐피탈 카드사용자 신용대출 | 200~5,000만원 | 11.9%~19.9% | 원리금균등 | 12~60개월 |
| 한국캐피탈 신카론 | 300~3,000만원 | 16.99%~19.9% | 원리금균등 | 12~60개월 |
| 수협 헤이플러스 대출 | 최대 3,000만원 | 최저 6.26% | 원리금균등 | 최대 5년 |
| 롯데캐피탈 엘론 | 300~6,000만원 | 7.1%~18.9% | 원리금균등 | 12~72개월 |
| BNK캐피탈 신용카드소지자대출 | 최대 1,000만원 | 최저 7.99% | 원리금균등 | 12~60개월 |
| 우리은행 홈마스터론 | 최대 1,000만원 | 최저 2.74% | 만기일시/마통 | 1년(최대5년) |
신용카드 소지자 대출 신청자격은 어떻게 되나요?
대부분의 상품이 본인 명의의 신용카드를 1년 이상 사용하고 연체 없는 이용 실적이 있어야 신청할 수 있습니다. 일부 상품은 3~6개월 이상 사용조건인 경우도 있으며 타사 카드여도 무관합니다.
무직자도 신용카드 소지자 대출을 받을 수 있나요?
네, 가능합니다. 취업 여부와 관계없이 신용카드 사용 실적을 통해 소득을 추정받기 때문에 무직자도 충분히 신청할 수 있습니다. 다만 연체 내역이 없어야 하며 본인의 신용도에 따라 한도와 금리에 차이가 있을 수 있습니다.
신용카드 소지자 대출 심사는 어떻게 이루어지나요?
대부분 신용카드 사용 내역과 개인 신용평점을 바탕으로 심사가 이루어집니다. 담보나 보증은 필요하지 않지만 일부 상품의 경우 추가 우대를 위해 부동산 소유 여부를 확인하기도 합니다. 온라인 또는 모바일을 통한 간편 심사가 가능한 상품들이 많아 당일 대출도 가능한 경우가 있습니다.
지금까지 신용카드 소지자라면 이용할 수 있는 10가지 무직자 대출 상품에 대해 살펴보았습니다. 은행, 캐피탈, 저축은행의 다양한 상품들 중에는 소득증빙 서류 없이도 신용카드 사용 실적만으로 간편하게 대출받을 수 있는 상품들이 많았는데요.
무직자, 프리랜서, 자영업자 등 소득증빙이 어려운 분들에게도 충분히 기회가 열려 있다고 할 수 있겠습니다. 다만 개인의 신용도에 따라 한도와 금리의 차이가 크고, 연체 내역이 있는 경우에는 승인이 어려울 수 있다는 점은 꼭 기억해 주시기 바랍니다.
본인의 상황에 맞는 제품을 잘 선택하시어 현명하게 이용하신다면 단기 자금 문제 해결에 큰 도움이 될 것입니다. 신용카드 혜택도 누리면서 필요한 자금도 마련할 수 있는 신용카드 소지자 대출 상품, 꼭 활용해 보시기 바랍니다.