현재 많은 개인사업자 분들이 영업자금 및 운영자금 조달에 어려움을 겪고 계십니다. 특히 신용등급이 낮은 저신용 개인사업자들의 경우, 시중은행에서 대출을 받기가 매우 어려운 실정입니다. 하지만 다행히도 정부와 금융기관에서는 이런 저신용 개인사업자를 위한 다양한 대출상품을 마련해 두고 있습니다. 이번 글에서는 저신용 개인사업자가 이용할 수 있는 다양한 대출상품들을 상세히 소개하겠습니다. 대출금리, 한도, 상환조건 등 핵심 정보를 모두 포함하였으니 참고하시기 바랍니다.
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새희망홀씨 (정부지원 대출)
새희망홀씨는 저소득 및 저신용 개인사업자를 대상으로 한 대표적인 1금융권 정부지원 대출상품입니다. 소득이 부족하거나 신용등급이 낮아 일반 대출을 받기 어려운 개인사업자들도 이 상품을 통해 비교적 좋은 조건으로 자금을 빌릴 수 있는 것이 장점입니다.
- 대출대상: 연소득 4,000만원 이하 또는 개인신용평점이 전체 신용대출 이용자의 하위 20%에 해당하는 개인사업자
- 대출한도: 최대 3,500만원
- 대출금리: 최고 연 10.5% 이내의 변동금리 적용
- 대출기간: 최대 10년
- 상환방법: 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 만기일시상환 중 선택 가능
정부지원 대출답게 대출금리가 저렴하고 상환기간이 비교적 길어 개인사업자들에게 유리한 조건을 제공합니다. 게다가 중도상환수수료가 없어 언제든지 자유롭게 상환할 수 있다는 점도 큰 장점입니다.
사잇돌대출 (정부지원 대출)
사잇돌대출 역시 정부지원 대출 중 하나로, 서울보증보험에서 보증을 서주는 1금융권 상품입니다. 앞서 소개한 새희망홀씨보다 승인율이 조금 더 높은 편입니다.
- 대출대상: 6개월 이상 사업을 유지 중이면서 연소득이 1,000만원 이상인 개인사업자
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 최고 연 15.0% 이내의 변동금리 적용
- 대출기간: 최대 5년
- 상환방법: 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 방식 중 선택 가능
서울보증보험의 보증을 통해 승인율이 높아졌지만, 그 대신 대출금리는 새희망홀씨보다 다소 높은 편입니다. 하지만 역시 중도상환수수료가 없어 유연한 자금 운용이 가능합니다.
사잇돌2 대출 (2금융권 저신용자 대출)
사잇돌2 대출은 2금융권인 저축은행에서 취급하는 서울보증보험 보증 상품입니다. 사잇돌대출보다는 대출금리가 높은 대신, 승인율이 훨씬 높아졌습니다.
- 대출대상: 4개월 이상 사업을 영위 중이면서 연소득이 600만원 이상인 개인사업자
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출금리: 최고 연 19.9% 이내의 변동금리 적용
- 대출기간: 최대 5년
- 상환방법: 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 방식 중 선택 가능
대출금리가 연 19.9%까지 높아질 수 있어 비싼 편이지만, 저신용자들도 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 중도상환수수료 없이 상환 시기를 유연하게 조정할 수 있습니다.
개인사업자 햇살론 (2금융권 정부지원 대출)
햇살론은 국내에서 가장 잘 알려진 정부지원 대출 상품입니다. 일반적으로 근로자만 이용할 수 있는 것으로 알려져 있지만, 실제로는 개인사업자도 이용이 가능합니다.
- 대출대상: 저소득, 저신용 개인사업자
- 대출한도:
- 창업자금 최대 5,000만원
- 사업운영자금 최대 2,000만원
- 대환자금 최대 3,000만원
- 대출금리: 최고 연 10.5% 이내의 변동금리 적용
- 대출기간: 최대 5년
근로자 햇살론과는 대출요건과 한도 등에서 다소 차이가 있으므로, 개인사업자 전용 조건을 반드시 확인해야 합니다. 신용보증재단의 보증을 통해 저신용자들도 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
미소금융 (서민금융진흥원 지원)
미소금융은 서민금융진흥원에서 저신용자를 대상으로 운영하는 대출 지원 프로그램입니다. 개인사업자 전용 대출이며, 매우 낮은 금리 수준을 제공합니다.
- 대출대상: 개인신용평점 하위 20% 이하, 기초생활수급자 및 차상위계층, 근로장려금 신청 대상자
- 대출한도:
- 창업자금 최대 7,000만원
- 운영자금 최대 2,000만원
- 시설개선자금 최대 2,000만원
- 긴급생계자금 최대 1,000만원
- 대출금리: 연 4.5% 고정금리 적용
연 4.5%의 고정금리로 시중은행 대출보다 현저히 낮은 금리를 제공하는 것이 큰 장점입니다. 극심한 저신용자라도 이용이 가능한 지원 프로그램입니다.
웰컴저축은행 사업자 대출
- 대출대상: NICE 신용평점 300점 이상인 만 20세 이상의 개인사업자
- 대출한도: 최대 1억원
- 대출금리: 연 11.7% ~ 19.9% 변동금리 적용
- 상환방법: 원리금균등분할상환 (6개월 ~ 5년 기간 선택 가능)
- 중도상환수수료: 2% 이내 (대출 후 3년 경과 시 면제)
웰컴저축은행의 사업자대출은 NICE 신용평점 기준만 300점 이상이면 신청 자격이 주어집니다. 신용등급에 대한 까다로운 제한이 없어 저신용자들도 이용하기 쉬운 편입니다. 최대 1억원의 높은 대출한도가 큰 장점입니다.
오케이저축은행 사업자든든OK론
- 대출대상: NICE 신용평점 351점 이상인 개인사업자
- 대출한도: 최소 10만원부터 최대 5,000만원까지 가능
- 대출금리: 연 17.4% ~ 19.9% 변동금리 적용
- 대출기간: 12개월 ~ 120개월 (1년 ~ 10년)
- 상환방법: 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 방식 선택 가능
오케이저축은행 사업자든든OK론의 가장 큰 특징은 10만원이라는 초소액부터 대출이 가능하다는 점입니다. NICE 신용평점도 351점 이상이면 충족되므로, 비교적 낮은 신용등급에서도 이용 가능합니다.
키움예스저축은행 키움 E-셀러 신용대출
- 대출대상: 6개월 이상 사업을 영위 중이며, 최근 3개월간 월 100만원 이상의 매출 실적이 있는 온라인 셀러(개인사업자)
- 대출한도: 최대 5,000만원
- 대출금리: 연 11.6% ~ 19.9% 변동금리 적용
- 상환방법: 원리금균등분할상환 (최대 60개월 기간 선택 가능)
키움예스저축은행의 E-셀러 신용대출은 인터넷 쇼핑몰 등에서 온라인으로 물품을 판매하는 개인사업자를 위한 특화 상품입니다. 매출 실적이 있다면 신용등급이 낮아도 대출을 받을 수 있습니다.
BNK저축은행 BNK마이론사업자
- 대출대상: 사업자등록 기준 1년 이상인 개인사업자
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 11.44% ~ 19.99% 변동금리 적용
- 상환방식: 원리금균등분할상환 (최대 5년 기간)
BNK저축은행의 BNK마이론사업자 상품은 1년 이상 사업을 유지해 온 개인사업자라면 누구나 이용 가능합니다. BNK금융그룹 계열사에서 운영하는 상품이라는 점에서 안정성을 기대할 수 있습니다.
IBK저축은행 참 좋은 사업자대출
- 대출대상: IBK저축은행 내부 신용평가 시 5등급 또는 6등급에 해당하는 개인사업자 (단, 소득증빙 필수)
- 대출한도:
- 5등급의 경우 최대 3,000만원
- 6등급의 경우 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 15% ~ 16% 수준의 변동금리 적용
- 상환방법: 매일 카드매출 대금이 입금되는 대로 해당 금액을 자동상환하는 방식
IBK저축은행의 참 좋은 사업자대출은 중간 정도 수준의 신용등급을 가진 개인사업자를 위한 상품입니다. 특히 카드 가맹점을 운영하는 사업자에게 유리한 상품으로, 매일 카드매출 실적만큼 자동상환이 이루어집니다.
| 대출상품 | 대출대상 | 대출한도 | 대출금리 | 상환방식 | 기간 |
|---|---|---|---|---|---|
| 새희망홀씨 | 저소득, 저신용 개인사업자 | 최대 3,500만원 | 최고 연 10.5% 변동 | 원금균등, 원리금균등, 만기일시 | 최대 10년 |
| 사잇돌대출 | 연소득 1,000만원 이상 개인사업자 | 최대 2,000만원 | 최고 연 15.0% 변동 | 원금균등, 원리금균등 | 최대 5년 |
| 사잇돌2 대출 | 연소득 600만원 이상 개인사업자 | 최대 3,000만원 | 최고 연 19.9% 변동 | 원금균등, 원리금균등 | 최대 5년 |
| 개인사업자 햇살론 | 저소득, 저신용 개인사업자 | 최대 5,000만원 | 최고 연 10.5% 변동 | – | 최대 5년 |
| 미소금융 | 저신용, 저소득 개인사업자 | 최대 7,000만원 | 연 4.5% 고정 | – | – |
| 웰컴저축은행 사업자대출 | NICE 300점 이상 개인사업자 | 최대 1억원 | 연 11.7% ~ 19.9% 변동 | 원리금균등 | 6개월~5년 |
| 오케이저축은행 사업자든든OK론 | NICE 351점 이상 개인사업자 | 최대 5,000만원 | 연 17.4% ~ 19.9% 변동 | 만기일시, 원리금균등 | 1년~10년 |
| 키움예스저축은행 E-셀러 대출 | 온라인 셀러 개인사업자 | 최대 5,000만원 | 연 11.6% ~ 19.9% 변동 | 원리금균등 | 최대 5년 |
| BNK마이론사업자 | 1년 이상 개인사업자 | 최대 2,000만원 | 연 11.44% ~ 19.99% 변동 | 원리금균등 | 최대 5년 |
| IBK 참 좋은 사업자대출 | 신용 5~6등급 개인사업자 | 5등급 최대 3,000만원 6등급 최대 2,000만원 | 연 15% ~ 16% 변동 | 매일 카드매출 자동상환 | – |
정부지원 대출과 일반 대출의 가장 큰 차이점은 무엇인가요?
정부지원 대출의 경우 정부나 공공기관에서 보증을 서주거나 직접 자금을 지원하므로, 일반 대출에 비해 금리가 낮고 대출요건이 까다롭지 않은 편입니다. 저신용자나 저소득층도 이용할 수 있는 장점이 있습니다.
사업자금 마련을 위해 대출을 받으려면 어떤 서류를 준비해야 하나요?
대출 신청 시 사업자등록증, 소득금액증명원, 납세증명서 등의 서류가 필요합니다. 또한 부가가치세 과세청구서나 매출증빙자료 등 소득 및 사업 활동을 입증할 수 있는 자료도 요구됩니다. 구비서류는 대출기관마다 다소 차이가 있습니다.
신용등급이 낮으면 대출이 전혀 불가능한가요?
아닙니다. 신용등급이 낮다고 해서 대출이 전혀 불가능한 것은 아닙니다. 정부지원 대출이나 저축은행 대출 중에는 저신용자도 이용할 수 있는 상품이 다수 있습니다. 다만 대출한도나 금리 면에서 일반 신용대출보다 불리할 수 있습니다.