고금리 저금리 대환대출 국민행복기금 보증 정책서민금융상품 3가지를 소개드립니다. 정부에서는 경제 활성화 정책 일환으로 서민금융지원제도를 시행중입니다. 기존 대부업보다 낮은 금리로 이용할 수 있어 금전적 어려움을 겪는 서민들에게는 큰 도움이 되고 있습니다. 하지만 이러한 제도를 알지 못해 혜택을 받지 못하는 경우도 많습니다. 저금리 대환대출 상품 종류 및 자격요건 그리고 신청방법 까지 자세히 알려드리겠습니다.
햇살론 15
햇살론 15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.
지원대상
| 구분 | 자격요건 |
|---|---|
| 개인신용평점 | 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음) |
| 연소득 | 4천5백만원 이하 |
지원내용
| 구분 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 우대금리 | 상환방법 |
|---|---|---|---|---|---|
| 일반보증 (은행신청) / 특례보증(센터신청) | 700만원* / 2000만원 | 연 15.9% (단일금리) | 3년 또는 5년 | 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩) | 원리금균등분할 상환 |
특례보증 신청은 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
햇살론 15는 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러번 이용이 가능합니다. 또한 대출 이용 중 추가자금이 필요한 경우 1회 추가 대출도 가능합니다.
추가대출은 대출한도 범위내에서 신청가능하며 반복추가 이용시 직전 대출 당시보다 부채상황이 개선되었다면 최초 적용금리를 0.5%p 우대적용됩니다.
전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 취급합니다.
- kb국민
- 신한은행
- 우리은행
- IBK기업은행
- 하나은행
- 농협
- 수협
- 경남은행
- 대구은행
- 부산은행
- 전북은행
- 제주은행
- SC제일은행
- 카카오뱅크
특례보증은 전국 41개 서민금융통합지원센터에서 신청 가능합니다.
| 권역 | 센터명(전국 41개 종합상담센터) |
|---|---|
| 서울 ( 6 ) | 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악 |
| 경기/인천 ( 12 ) | 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양 |
| 강원 ( 2 ) | 춘천, 원주 |
| 대전/충청 ( 4 ) | 대전, 천안, 홍성, 당진 |
| 대구/경북 ( 5 ) | 대구, 구미, 포항, 서대구, 경주 |
| 부산/경남/울산 ( 5 ) | 부산, 사상, 울산, 양산, 창원 |
| 광주/전라/제주 ( 7 ) | 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주 |
안전망 대출Ⅱ
안전망 대출Ⅱ는 법정최고금리 인하일(‘21.7.7) 이전 연 20%초과 고금리 대출을 받아 정상상환 중인 저신용·저소득 대상 기존 대출을 연 17%~19%로 대환해주는 상품입니다.
신청대상
| 구분 | 자격요건 |
|---|---|
| 기본대상 | ‘21.7.7일 이전에 연 20%초과 고금리 대출을 받아 ①1년 이상 이용했거나 ②만기가 6개월 이내로 임박한 정상상환자 |
| 개인신용평점 | 개인신용평점 하위 100분의 20*에 해당하는자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음) |
| 연소득 | 4천5백만원 이하 |
자격요건
| 구분 | 자격요건 | 비고 |
|---|---|---|
| 대출금액 | 최대 2천만원 | 햇살론15, 햇살론17과 통합한도 |
| 상환방법 | 3년 또는 5년 | 원리금 균등분할상환 |
| 이용금리 | 연 17% 또는 19% | 신청자의 부채현황, 연체 이력 등에 따라 차등 적용 |
서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 안전망 대출Ⅱ 대출 가능 여부 실시간 조회 가능합니다. 서민금융통합지원센터 신청 후 전국 14개 은행에서 대출 실행가능하며, 전북, 광주, 수협, SC제일은행은 창구에서 상담부터 대출 실행까지 원스톱으로 가능합니다.
보증 신청 전 1년 이내 서민금융진흥원의 온라인 금융교육 이수 시 0.1%p 금리 인하 혜택제공하니 추가금리 인하 혜택을 꼭 받으시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.
지원대상
| 구분 | 자격요건 |
|---|---|
| 햇살론15 거절 | 햇살론15를 신청하였으나 거절된 자 |
| 개인신용평점 | 개인신용평점 하위 10%* *22년 기준 KBC 670점 또는 NICE 724점 이하 |
| 연소득 | 4천 5백만원 이하 |
지원내용
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 우대금리 | 상환방법 |
|---|---|---|---|---|
| 동일인 최대 1,000만원* | 연 15.9% (단일금리) | 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년 | 상환기간 중, 성실상환시 1년마다 금리인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩) | 원리금균등 분할상환 |
최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능합니다.
최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능하며 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능합니다. 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정합니다.
민금융진흥원 앱(앱 이용불가 시 서민금융통합지원센터 방문신청)을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사 앱(또는 창구)을 통해 대출신청이 가능합니다.
| 권역 | 센터명(전국 41개 종합상담센터) |
|---|---|
| 서울 (6) | 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악 |
| 경기/인천 (12) | 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양 |
| 강원 (2) | 춘천, 원주 |
| 대전/충청 (4) | 대전, 천안, 홍성, 당진 |
| 대구/경북 (5) | 대구, 구미, 포항, 서대구, 경주 |
| 부산/경남/울산 (5) | 부산, 사상, 울산, 양산, 창원 |
| 광주/전라/제주 (7) | 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주 |
현재 광주은행, 전북은행 2곳에서 대출이 가능합니다. 나머지 9개 저축은행은 곧 준비됩니다.
| 1차(‘22.9.29일) | 광주은행, 전북은행 |
|---|---|
| 2차(‘22.4분기) | 웰컴저축·DB저축·하나저축·NH저축은행 |
| 3차(’23.상반기) | 신한저축·우리금융저축·BNK저축·IBK저축·KB저축은행 |
대출질문 Faq
대출심사는 어떻게 하나요?
제도권 금융에서 탈락한 최저신용자에 대한 지원 상품인 만큼 기존 정책금융상품에 비해 심사기준을 대폭 완화했습니다.
파산면책자도 신청할 수 있나요?
파산으로 인해 면책결정을 받은 후 면책채권을 변제하였거나, 면책결정일로부터 5년이 경과한 사람은 신청하실 수 있습니다.
연체기록 보유자도 신청할 수 있나요?
현재 채무불이행정보 및 신용도판단정보, 공공정보 등록자 등 연체이력보유자에 대해서는 지원 불가합니다. 다만, 연체이력정보 중 최근 6개월간 대출 최장 연체일이 60일 이하이거나, 연체횟수가 6회 미만으로 일시적 연체상태였던 분은 지원 가능하고, 공공정보 등록자 중 법원 개인회생, 신복위 개인워크아웃 6개월 이상 성실상환하신 분은 지원 가능합니다. 단, 신청일 현재 연체 중인 사람은 어떠한 경우에도 지원 불가합니다
금리인하 혜택은 어떻게 받을 수 있나요?
금융교육 수료자 금리 인센티브가 존재합니다.(금융교육 수료 시 최초 적용금리 0,1%p 우대)
최저신용자 특례보증은 한시적으로 공급하나요?
최저신용자 특례보증은 총 2,400억원을 공급할 계획입니다. 추후 상품에 대한 수요나 예산상황 등에 따라 공급량 및 기간은 조정될 수 있습니다.