신용등급 6등급이라는 말을 들으면 대부분 대출은 어렵다고 생각하시는 분들이 많습니다. 하지만 실제로는 6등급도 다양한 대출 상품을 이용할 수 있습니다. 오늘은 신용등급 6등급인 분들이 활용할 수 있는 추천 대출 상품 10가지를 자세히 알아보겠습니다. 직장인부터 무직자까지, 다양한 상황에 맞는 대출 상품을 비교하고 한도, 금리, 자격 조건까지 꼼꼼하게 정리했으니 본인에게 맞는 상품을 찾아보세요.
신용등급 6등급 대출
신용등급 6등급은 일반적으로 신용평점 기준으로 NICE 신용평가에서는 665점에서 749점, KCB(올크레딧)에서는 630점에서 697점 사이에 해당합니다. 6등급은 신용 평가에서 중하위권에 속하는 등급으로, 1금융권에서 대출을 받기 어렵다고 생각하는 경우가 많습니다.
하지만 실제로는 6등급도 다양한 금융기관에서 대출을 받을 수 있습니다. 특히 직장인이라면 소득증빙이 가능하기 때문에 더 많은 선택지가 있습니다. 신용등급 6등급은 대출 자력으로 알아볼 수 있는 마지막 등급이라고 볼 수 있으며, 7등급부터는 정부 지원 상품이나 2금융권을 통한 대출을 고려해야 합니다.
6등급 추천 대출 상품 BEST 10
1. 햇살론15 (정부지원 서민금융상품)
햇살론15는, 서민금융진흥원이 보증하는 정부 지원 상품으로 신용등급 6~10등급 또는 저소득자를 대상으로 합니다.
대출한도: 최대 1,400만원
대출금리: 고정 15.9%
대출기간: 3~5년
특징: 연체 경험이 있어도 신청 가능, 서민금융진흥원이 보증
햇살론15는 고금리 대출이 불가피한 근로자, 영세자영업자, 프리랜서, 농업인 등을 대상으로 하며, 서민금융진흥원이 100% 보증을 제공하고 시중은행이 취급하는 대출상품입니다. 상환방식은 원금 균등분할 상환으로 이루어집니다.
2. 카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크의 비상금대출은 6~7등급 무직자도 신청 가능한 소액 대출 상품입니다.
대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
대출금리: 연 최저 3.71%~
대출기간: 1년
상환방법: 만기일시상환
특징: 모바일로 간편하게 신청 가능
카카오뱅크 비상금대출은 소득증빙이 필요 없이 신용 점수만으로 심사를 진행하기 때문에 무직자도 신청할 수 있는 장점이 있습니다. 마이너스통장 방식으로 운영되어 필요한 만큼만 사용하고 이자를 내면 됩니다.
3. 우리은행 위비 모바일 대출
우리은행의 위비 모바일 대출은 신용등급 1등급~7등급까지 이용할 수 있는 모바일 대출 상품입니다.
대출대상: 직업, 소득 관계없이 1등급~7등급 고객
대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 2,000만원
대출금리: 연 최저 5.47% ~ 최고 연 9.5%
대출기간: 1년, 2년, 3년 택
특징: 무방문, 무서류, 무직자, 주부 대출 가능
소득증빙이 되지 않더라도 서울보증보험증권 발급이 가능하면 대출을 신청할 수 있어, 6등급 무직자에게도 좋은 선택지가 될 수 있습니다.
4. NH농협 무보증 신용대출
농협의 무보증 신용대출은 NICE 또는 KCB 신용등급이 6등급 이상인 고객을 대상으로 합니다.
대출한도: 최대 6,000만원 (차등적용)
대출금리: 연 최저 3.89% ~ 6.28%
대출기간: 1개월 이상 1년 이내 (1년 단위로 연장)
특징: 마이너스 통장 대출방식, 사용한 금액에 대해서만 이자 적용
농협 하나로 신용카드나 주거래은행 대상이 된다면 최대한도 6,000만원까지 받을 수 있는 신용대출 상품입니다. 마이너스 통장 방식이라 필요한 만큼만 사용하고 이자를 지불하면 됩니다.
5. IBK기업은행 스마트폰 대출
IBK기업은행 스마트폰 대출은 신용등급 1등급~7등급 사이의 직장인을 대상으로 합니다.
대출대상: 신용등급 1등급 ~ 7등급
대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 3,000만원
대출금리: 연 최저 3.12% ~ 9.51%
대출기간: 최대 5년(연단위 선택)
특징: 인터넷, 온라인신청, 무방문, 무서류
IBK기업은행을 사용 중인 직장인이라면 신용등급이 6등급이더라도 신청할 수 있습니다. 소득증빙이 가능해야 대출신청이 가능합니다.
6. SBI저축은행 사이다 SUM 대출
SBI저축은행의 사이다 SUM은 신용등급 1등급~6등급을 대상으로 하는 대출상품입니다.
대출한도: 최대 5,000만원
대출금리: 6등급 기준 연 최저 13.5%
대출기간: 최대 100개월
대출대상: 만 20세 이상 내국인, 신용등급 1~6등급
특징: 모바일 신청 또는 전화상담으로 대출신청 가능
NICE 신용평가 점수를 기준으로 금리가 측정되며, 신용등급에 따라 금리가 차등 적용됩니다. 2금융권이라 금리는 다소 높지만, 한도가 높다는 장점이 있습니다.
7. 새희망홀씨 대출
새희망홀씨는 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위한 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.
지원대상: 연소득 4천만원 이하인 자 및 연소득 5천만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)
대출한도: 최대 3천 5백만원 이내
대출금리: 연 10.5% 이하(은행별로 상이)
운영기간: 2025년까지 한시적으로 운영
특징: 사회적 취약계층 금리우대
취급은행은 국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 아이엠뱅크, 경남, 광주, 전북, 제주 등이 있으며, 콜센터 및 영업점에 문의하면 자세한 안내를 받을 수 있습니다.
8. 바꿔드림론
바꿔드림론은 저신용자가 대부업체나 카드사, 저축은행 등에서 받은 고금리 대출을 연평균 이율 11%의 은행 대출로 갈아타게 해주는 서민금융제도입니다.
대출한도: 최대 2천만원
대출금리: 연 6~10%
대출기간: 1~5년
대출자격: 고금리 대출 이용자, 6~9등급 신용자
특징: 한국자산관리공사(캠코)가 신용보증 제공
연 30% 이상의 이자를 절감받는 효과가 있으며, 최근 3개월 동안 30일 이상 연체를 했거나, 10일 넘는 연체가 4번 이상 있으면 신청이 제한됩니다.
9. 사잇돌2 대출
사잇돌2 대출은 중·저 신용거래자에게 중금리 대출상품 공급을 목적으로 SGI서울보증과 연계하여 취급하는 저축은행 중금리 보증대출상품입니다.
대출대상: 연 소득 12백만원 이상 근로소득자 또는 연 6백만원 이상 사업소득자/연금소득자
대출한도: 개인당 최대 3천만원(보증한도 이내)
대출기간: 최대 60개월(보증기간 이내)
상환방식: 매월 원(리)금균등분할상환(거치기간 없음)
특징: 신용회복 중인 고객도 신청 가능
취급 저축은행으로는 신한, 하나, KB, SBI, NH, 키움예스, 웰컴, 다올, 키움, BNK, 우리금융, 예가람, 융창 등이 있습니다.
10. 하나은행 하나원큐 비상금대출
하나은행의 하나원큐 비상금대출은 만 19세 이상 내국인이라면 신청 가능한 대출상품입니다.
대출대상: 만 19세 이상 내국인
대출한도: 최대 300만원
대출금리: 연 5.344%
대출기간: 1년
상환방법: 마이너스통장방식
특징: 소득증빙 없이 가능
마이너스통장 방식으로 운영되어 필요한 만큼만 사용하고 이자를 납부하는 방식입니다. 소득증빙이 없어도 신청 가능해 무직자에게도 좋은 선택지입니다.
6등급 무직자를 위한 대출 상품
무직자라면 대출 선택지가 더 제한적일 수 있습니다. 하지만 여전히 신용등급 6등급인 무직자도 이용할 수 있는 대출 상품들이 있습니다.
비상금대출 상품 비교
비상금대출은 소액대출로, 대부분의 은행에서 제공하고 있으며 무직자도 신청 가능한 경우가 많습니다.
| 금융기관 | 대출상품 | 한도 | 금리 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 카카오뱅크 | 비상금대출 | 최대 300만원 | 연 3.71%~ | 만기일시상환 |
| 하나은행 | 하나원큐 비상금대출 | 최대 300만원 | 연 5.344% | 마이너스통장방식 |
| 우리은행 | 비상금대출 | 최대 300만원 | 연 최저 4.71% | 마이너스통장방식 |
| 신한은행 | 쏠편한 비상금 대출 | 최대 300만원 | 연 5.41% | 마이너스통장방식 |
| 농협은행 | 올원 비상금 대출 | 최대 300만원 | 연 3.56% | 마이너스통장방식 |
| 대구은행 | 간편 대출 | 최대 300만원 | 연 3.32% | 마이너스통장방식 |
2금융권 무직자 대출 상품
2금융권에서는 소득증빙이 어려운 무직자를 위한 대출 상품도 제공하고 있습니다.
| 금융기관 | 대출상품 | 한도 | 금리 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 웰컴저축은행 | 비상금 대출 | 최대 300만원 | 연 7.9% | 온라인 신청 |
| KB저축은행 | 키위 비상금 대출 | 최대 300만원 | 연 8.9% | KCB 개인 신용평점 475점 이상 |
| SBI저축은행 | 사이다 비상금 대출 | 최대 500만원 | 연 6.9% | NICE 기준 450점 이상 |
| 신한저축은행 | 참신한 500 | 최대 500만원 | 연 11.9% | NICE 기준 590점 이상 |
| 페퍼저축은행 | 페퍼스피드대출 | 310만원 ~ 500만원 | 연 6.9% ~ 19.9% | 30세 이상 무직자 신청 가능 |
6등급 대출 신청 시 주의사항
신용등급 6등급으로 대출을 신청할 때는 몇 가지 주의사항을 알아두는 것이 좋습니다.
신용점수 관리하기
신용점수를 관리하는 것은 더 좋은 대출 조건을 얻기 위해 중요합니다. 다음과 같은 방법으로 신용점수를 관리할 수 있습니다.
- 신용카드 사용 기록 유지하기: 신용카드를 꾸준히 사용하고 제때 결제하면 신용도가 상승할 수 있습니다.
- 공과금 자동 이체 설정하기: 연체 없이 꾸준히 공과금을 납부하는 것도 신용도에 긍정적인 영향을 미칩니다.
- 대출 상환 계획 세우기: 대출을 받았다면 계획적으로 상환하여 연체를 방지해야 합니다.
대출 순서 정하기
여러 대출 상품을 알아볼 때는 다음과 같은 순서로 접근하는 것이 좋습니다.
- 주거래 은행 먼저 확인하기: 거래 실적이 있는 은행에서는 더 좋은 조건을 제공받을 수 있습니다.
- 1금융권 대출 상품 알아보기: 금리가 상대적으로 낮은 1금융권 대출을 우선적으로 고려합니다.
- 정책 서민금융상품 확인하기: 정부 지원 상품은 금리가 낮고 조건이 유리할 수 있습니다.
- 2금융권 상품 비교하기: 1금융권에서 거절된 경우 2금융권 상품을 비교해봅니다.
대환대출 고려하기
이미 여러 대출을 이용 중이라면 대환대출을 통해 금리를 낮추는 것도 좋은 방법입니다. 바꿔드림론이나 사잇돌 대출과 같은 상품을 통해 고금리 대출을 낮은 금리의 대출로 전환할 수 있습니다.
6등급 대출 신청 가능 대상별 추천 상품
직장인 6등급 추천 대출
직장인이라면 소득증빙이 가능하기 때문에 상대적으로 더 많은 대출 상품을 이용할 수 있습니다.
- NH농협 무보증 신용대출: 최대 6,000만원까지 신청 가능
- IBK기업은행 스마트폰 대출: 4대 보험 가입 후 재직기간 6개월 이상이면 최대 3,000만원까지 가능
- 우리은행 위비 모바일 대출: 최대 2,000만원까지 신청 가능
- 사잇돌2 대출: 근로소득이 있다면 최대 3,000만원까지 가능
무직자 6등급 추천 대출
무직자라면 소득증빙이 어렵기 때문에 다음과 같은 대출 상품을 고려해볼 수 있습니다.
- 카카오뱅크 비상금대출: 소득증빙 없이 최대 300만원까지 신청 가능
- 하나은행 하나원큐 비상금대출: 소득증빙 없이 최대 300만원까지 가능
- 우리은행 위비 모바일 대출: 소득증빙이 되지 않더라도 서울보증보험증권 발급이 가능하면 신청 가능
- KB저축은행 KIWI비상금대출: KCB 개인 신용평점 475점 이상이면 신청 가능
자영업자 6등급 추천 대출
자영업자의 경우 사업자등록증과 사업소득 증빙이 가능하다면 다음과 같은 대출 상품을 고려할 수 있습니다.
- 햇살론15: 사업소득이 있는 자영업자를 위한 정부 지원 상품
- 사잇돌2 대출: 연 소득 6백만원 이상 사업소득 발생자 대상
- NH농협 무보증 신용대출: 사업자등록증이 있는 자영업자 대상
- SBI저축은행 사이다 SUM 대출: 사업소득이 있는 자영업자 대상
신용등급 6등급이라도 다양한 대출 상품을 이용할 수 있습니다. 중요한 것은 본인의 상황과 조건에 맞는 대출 상품을 선택하는 것입니다. 직장인, 무직자, 자영업자 등 각자의 상황에 따라 이용 가능한 대출 상품이 다르므로, 여러 금융기관의 상품을 비교해보고 최적의 선택을 하는 것이 중요합니다.
또한, 신용등급을 관리하고 개선하려는 노력을 꾸준히 하는 것도 중요합니다. 신용카드를 꾸준히 사용하고 제때 결제하며, 대출을 받았다면 계획적으로 상환하여 연체를 방지하는 등의 노력을 통해 신용점수를 높일 수 있습니다.
대출은 단기적인 해결책보다는 장기적인 재정 계획의 일부로 고려하는 것이 좋습니다. 무분별한 대출보다는 필요한 만큼만 신청하고, 상환 계획을 세워 책임감 있게 관리하는 것이 중요합니다. 자신의 상황에 맞는 현명한 선택으로 재정적 어려움을 극복하시길 바랍니다.