전세 보증금 담보대출, 집주인 동의 없이 받는 법 BEST 9

전세 보증금 담보대출은 점점 높아지는 전세가와 유동성 위기, 생활비 마련 등 다양한 이유로 실수요자가 선호하는 금융상품입니다. 그러나 대부분의 금융기관이 집주인 동의를 요구하기 때문에 임차인 입장에서는 신청 과정이 쉽지 않을 수 있습니다. 집주인 동의 없이도 가능한 상품을 찾는 수요가 증가하는 가운데, 비대면 또는 간편 서류로 접근 가능한 신상품도 지속적으로 출시되고 있습니다.

실제 현장에서는 임대인의 동의가 필수인 경우가 많지만, 일부 금융권과 핀테크, 저축은행 계열에서는 별도의 동의 없이도 신청할 수 있는 상품이 존재합니다. 이를 적극적으로 활용하면 계약 기간 중 예기치 못한 자금 문제나 신용 한도 부족 상황에서도 자금 조달이 용이해집니다. 무직자, 저신용자, 주부 등 다양한 상황의 신청자가 실질적으로 도움을 받을 수 있기 때문에 본인의 조건에 맞는 상품 선별이 매우 중요합니다.

임차인 자격을 갖추고 있다면 집주인 동의를 받지 못하더라도 다양한 방식으로 보증금 담보대출을 신청할 수 있습니다. 단, 대부분의 경우 대출 금리가 비교적 높거나, 대출 한도 및 승인 절차에 일부 제한이 발생할 수 있으므로 상품 조건을 꼼꼼히 비교하여 선택해야 합니다.

전세 보증금 담보대출 집주인 무동의 상품 조건 비교

상품명	금리(연)	한도	조건	기간	특징
전월세론(저축은행)	7~16%	전세보증금 80~90%	무직·저신용 가능, 무동의	1~2년	신용+보증금 기준, 임대차계약서 필수
3금융권 전세담보대출	9~20%	보증금 80% 이내	동의 불필요, 신용평가 기본	1~2년	신용+조건 심사, 무소득 가능
임차권 질권설정 상품	8~12%	최대 1억 3천	무동의, 임대차계약서 원본	2년	임차권 질권설정, 확정일자 필요
SGI전세보증보험 활용 대출	4~7%	보증금 80% 이내	SGI보증서 발급, 집주인 통지만	1~2년	시중은행·비대면 가능, 심사 엄격
캐피탈사 전월세담보대출	8~17%	보증금 80% 이내	무동의, 신용등급 중시	6~24개월	각종 부가서비스, 온라인상담
모네다 전월세대출	7~15%	1억3천(90% 이내)	본인명의 임대차계약서, 무동의	2년	앱·온라인 비대면 접수, 속도 빠름
부동산 전문 대출기관 상품	8~14%	500만원~1억원	전입신고, 보증금 이체확인, 무동의	1~2년	무직·주부도 가능, 조건 완화
신협/새마을금고 임차보증금대출	6~12%	보증금 80% 내	지역/지점별, 무동의 옵션	1~2년	심사 통과시 무동의, 각 지점별 정책 상이
삼성화재 전세담보대출	5~9%	공공 95%, 일반 80%	모바일 신청, 통지만 진행	1~2년	서류 간소화, 전문상담서비스

전월세론(저축은행)

항목	내용
금리	7~16%
한도	전세보증금 80~90%
조건	무직·저신용 가능, 임대차계약서 필수, 무동의
기간	1~2년

전월세론은 2금융권에서 대표적으로 제공하는 상품으로, 임대인의 별도 동의 없이도 진행할 수 있습니다. 신용 등급이 낮거나 소득증빙이 어려운 경우에도 이용할 수 있어 무직자 또는 저신용자에게도 좋은 대안입니다. 심사 방식은 전세보증금액과 신청자의 신용도를 모두 반영합니다. 계약서는 반드시 공인중개사를 통해 작성된 임대차계약서 원본이 필요하며, 확정일자와 전입신고가 선행되어야 합니다. 온라인, 앱, 지점 방문 등 신청 채널이 다양하며 무소득자도 조건만 충족하면 승인될 수 있습니다. 금리 부담이 높은 편이므로 상환 계획을 신중히 세워야 합니다.

3금융권 전세담보대출

항목	내용
금리	9~20%
한도	전세보증금 80% 이내
조건	신용등급 심사, 무동의 가능
기간	1~2년

3금융권(캐피탈, 대부업 등)에서는 임대인 동의가 전혀 필요 없는 상품을 다수 취급하는 것이 특징입니다. 일반적으로 금리가 매우 높아 부담이 크며 신용평가도 병행하지만, 임대차계약서 및 보증금 이체확인만 완료된다면 자격이 폭넓게 인정됩니다. 급전이 필요하거나 다른 금융권 대출이 모두 거절된 경우 이용할 수 있습니다. 다만 연체 이력이나 신용등급이 극히 낮은 경우 거절될 수 있으므로 신청 전 금융회사의 안내를 꼼꼼히 확인해야 합니다.

임차권 질권설정 상품

항목	내용
금리	8~12%
한도	최대 1억 3천
조건	무동의, 임대차계약서 원본, 확정일자 필수
기간	2년

임차권 질권설정은 임대인의 동의 없이 임차보증금 반환청구권에 질권을 설정하는 방식입니다. 상품마다 필요한 서류는 다를 수 있지만 대체로 공인중개사 체결 임대차계약서, 확정일자, 전입신고가 필수입니다. 금리는 다소 높게 적용되며, 임대인에게 사후 통지로 대체하는 경우가 많습니다. 신용등급이 낮아도 접근 가능하며, 대출 한도와 금리, 승인이력 등은 개별 금융회사의 정책에 따라 달라집니다.

SGI전세보증보험 활용 대출

항목	내용
금리	4~7%
한도	보증금 80% 이내
조건	보증서 발급, 집주인 통지만 진행
기간	1~2년

SGI서울보증 등 전세보증보험사의 보증서를 활용하여 집주인 동의 없이 자금 조달이 가능합니다. 시중은행 대출 상품에 비해 심사가 엄격하지만, 집주인에게 동의서를 요구하지 않고, 보증 관련 통지만으로 진행할 수 있습니다. 대출 한도는 비교적 높고 금리도 합리적이나, 일부 보험료 등의 부담이 따릅니다. 확정일자, 전입신고, 임대차계약서 등 철저한 서류준비가 필수적입니다.

캐피탈사 전월세담보대출

항목	내용
금리	8~17%
한도	보증금 80% 이내
조건	신용 · 소득 심사, 무동의 가능
기간	6~24개월

캐피탈사 전월세담보 상품은 무직자나 사업자, 주부 등 다양한 신청자가 어렵지 않게 접근할 수 있습니다. 모바일 또는 콜센터, 방문 접수가 가능하며 진행 속도가 빠른 것이 강점입니다. 단, 단기성 상품이 많고 금리가 낮지 않으니 상환계획을 명확히 세워야 합니다.

모네다 전월세대출

항목	내용
금리	7~15%
한도	1억3천(90% 이내)
조건	본인 임대차계약서, 무동의, 앱·온라인 비대면 신청
기간	2년

모네다 등 핀테크 기반 비대면 전월세대출 서비스에서는 집주인 동의 없이도, 본인 임대차계약서 제출로 거의 모든 절차를 온라인에서 처리할 수 있습니다. 빠른 심사, 서류 간소화, 한도 높은 점이 주요 장점입니다. 신용등급과 계약 기간 등 실시간 심사 기준이 까다로울 수 있지만, 무직자·저신용도 승인 가능성이 있습니다.

부동산 전문 대출기관 상품

항목	내용
금리	8~14%
한도	500만원~1억원
조건	전입신고, 보증금 이체확인, 무동의
기간	1~2년

부동산 전문 대출 기관에서는 실직자, 주부, 저신용자 대상으로 조건을 완화하여 집주인 무동의 대출을 제공하는 경우가 많습니다. 임대차계약서, 전입신고, 보증금 이체확인 등 기본 서류만 갖추면 심사가 이뤄집니다. 지역별 또는 금액별 제한이 존재할 수 있어 사전 상담이 필요합니다.

신협/새마을금고 임차보증금대출

항목	내용
금리	6~12%
한도	보증금 80% 내
조건	무동의 가능한 지점 있음
기간	1~2년

신협, 새마을금고 등 협동조합 금융권에서는 지점별로 집주인 동의 없이 진행 가능한 상품을 운용합니다. 일부 지점은 엄격한 조건을 갖추지만, 지역별 정책에 따라 무동의 정책이 적용되는 곳이 있습니다. 금리, 한도, 승인요건 등은 영업점마다 다르므로 사전 확인이 중요합니다.

삼성화재 전세담보대출

항목	내용
금리	5~9%
한도	공공주택 95%, 일반 80%
조건	모바일신청, 집주인 통지만 진행
기간	1~2년

삼성화재는 모바일·온라인을 통해 전세보증금 담보대출을 제공하며, 집주인의 직접 동의 없이 통지만으로 완료됩니다. 비교적 금리가 낮고 한도가 높아 경쟁력이 높습니다. 신청 과정 전반이 비대면이므로 시간·노력 면에서 매우 효율적입니다. 확정일자 임대차계약서 등 기본서류가 필요합니다.

전세 담보대출 상황에 맞는 상품 조합

신청자 유형	추천 상품
무직자·저신용자	전월세론(저축은행), 3금융권, 부동산 전문 대출기관
소득·재직확인 가능자	삼성화재, SGI전세보증보험, 신협/새마을금고
주부·자영업자	모네다, 캐피탈사 전월세담보, 신협/부동산전문기관
단기 급전 필요자	3금융권, 캐피탈 전월세담보, 모네다

무직자나 저신용자는 3금융권 또는 저축은행계열 ‘전월세론’을 활용하면 승인 가능성이 높으며, 소득이나 재직 확인이 명확하다면 삼성화재, 시중은행의 보증보험형 상품도 적합합니다. 주부, 자영업자는 앱 기반 또는 비대면 특화상품이 접근성이 높아 추천됩니다. 단기 자금이 급하거나 신속성이 중요할 때는 3금융권, 캐피탈 같은 속도 중심의 상품이 적합합니다.

담보대출 필요 서류와 심사 포인트

전세 보증금 담보대출은 금융사마다 요구하는 서류와 심사 기준이 다르므로 꼼꼼한 준비가 필요합니다. 전형적인 금리 구조는 금융사 기준금리와 가산금리, 신용등급, 보증금 규모에 따라 차등 적용됩니다. 대부분 상품에서 중도상환수수료가 발생할 수 있으며, 금리와 수수료는 상품별로 차이가 큽니다.

심사 기준에는 임대차계약서의 적법성, 전입신고 및 확정일자, 신청자의 신용상태, 보증금 이체 방식, 소득 및 기타 금융채무 이력 등이 포함됩니다. 담보, 보증 여부는 상품별로 다르며, 임대인 무동의 상품도 대출 실행 시 임대인에게 통지문이 발송되거나 통지 의무만 존재하는 경우가 대부분입니다. 여러 상품에 중복 신청할 경우 신용조회 이력이 남아 차후 금융거래에 영향을 줄 수 있으니 유의해야 합니다.

전세 담보대출 신청 절차 및 요약 가이드

전세 보증금 담보대출 절차는 상품 선택, 서류 준비, 금융사 상담(온라인·비대면 포함), 심사 및 승인, 계약서 작성, 대출 실행의 흐름으로 진행됩니다. 신용·소득·계약서 등 기본요건 충족이 전제이므로, 사전에 충분한 조건 점검과 필요 서류 구비가 요구됩니다.

신청 시 임대인 동의가 불필요한 상품을 명확히 구분하여 한도를 사전에 확인하고, 조건에 부합하는 금융사를 선택하면 신청 과정이 원활합니다. 무리한 대출은 추후 상환 부담과 신용 하락으로 이어질 수 있으므로, 예상 상환플랜과 월별 부담액을 미리 시뮬레이션하는 것이 바람직합니다.