신용점수가 낮으면 일반 은행권에서 대출을 받기 어렵습니다. 하지만 최근 정부와 금융기관들이 저신용자를 위한 다양한 상품을 제공하고 있어, 신용점수가 낮더라도 충분히 대출을 받을 수 있는 기회가 많아졌습니다. 이번 글에서는 2025년 최신 정보를 바탕으로 저신용자에게 추천할 만한 다양한 대출 상품들을 최대한 많이 소개하고, 각 상품의 특징과 조건을 꼼꼼하게 정리해 보았습니다.
1. 정부지원 서민금융상품
정부가 직접 운영하거나 지원하는 상품으로, 금리가 낮고 안정적이라는 장점이 있습니다.
✅ 미소금융
- 대상: 신용평점 하위 20%(NICE 749점 이하), 기초생활수급자, 차상위계층 등
- 한도 및 금리:
- 창업자금: 최대 7천만원, 연 4.5% 이내
- 운영자금 및 시설개선자금: 최대 2천만원, 연 4.5% 이내
- 긴급생계자금: 최대 1천만원, 연 4.5% 이내
✅ 근로자 햇살론
- 대상: 연소득 4,500만원 이하 & 신용평점 하위 20% 이하 또는 연소득 3,500만원 이하 근로자
- 한도 및 금리: 최대 2천만원, 연 11.5% 이내
✅ 사업자 햇살론
- 대상: 연소득 4,500만원 이하 & 신용평점 하위 20% 이하 또는 연소득 3,500만원 이하 사업자
- 한도 및 금리:
- 창업자금: 최대 5천만원
- 운영자금: 최대 2천만원
- 금리: 연 최대 약10.5%
✅ 햇살론 유스(청년층)
- 대상: 만19~34세 청년층(연소득3,500만원 이하)
- 한도 및 금리: 최대1,200만원, 연3.5%(고정금리)
✅ 햇살론15
- 대상: 최저신용자(연소득3,500만원 이하 또는 신용평점 하위20%이하&연소득4,500만원 이하)
- 한도 및 금리: 최대2천만원, 연15.9%(성실상환 시 매년 금리 인하)
✅ 새희망홀씨Ⅱ
- 대상: 연소득4천만원 이하 또는 신용평점 하위20%&연소득5천만원 이하
- 한도 및 금리: 최대3,500만원, 연10.5% 이내(성실상환 시 추가 지원 가능)
✅ 최저신용자 특례보증
- 대상: 신용평점 하위10%(KCB670점,NICE724점 이하),연체기록 없는 최저신용자
- 한도 및 금리: 최초500만원(최대1천만원),연15.9%(성실상환 시 인하)
2. 인터넷은행 및 시중은행 저신용 대출상품 (1금융권)
최근 인터넷은행과 시중은행에서도 저신용자를 위한 상품을 적극 출시하고 있습니다.
Contents
| 은행명 | 상품명 | 한도 | 평균금리 |
|---|---|---|---|
| 카카오뱅크 | 중저신용자 신용대출 | 최대1억원 | 약6~13% |
| 케이뱅크 | 중저신용 플러스대출 | 최대5천만원 | 약6~14% |
| 토스뱅크 | 중저신용 비상금대출 | 최대300만원 | 약7~15% |
| 우리은행 | WON 갈아타기 직장인대출 | 최대3억원 | 약4.85~10% |
| 국민은행 | KB새희망홀씨Ⅱ | 최대3,500만원 | 약5~10% |
| 신한은행 | 쏠편한 포켓론(소액새희망홀씨) | 최대500만원 | 약5~8% |
3. 저축은행 저신용 대출상품 (2금융권)
저축은행은 승인율이 높아 저신용자가 쉽게 접근할 수 있습니다.
| 저축은행명 | 상품명 | 한도 | 평균금리 |
|---|---|---|---|
| OK저축은행 | OK한도우대론 | 최대1억원 | 약6~19.99% |
| SBI저축은행 | 사이다 중금리론 | 최대1억원 | 약8~17% |
| 페퍼저축은행 | 페퍼루300/페퍼비상금대출 | 최대1천만원 | 약10~18% |
| 웰컴저축은행 | 웰컴 중금리론/모바일론 | 최대5천만원 | 약8~19% |
4. 캐피탈사 및 카드사 저신용 대출상품
캐피탈사와 카드사는 기존 거래 고객에게 높은 승인률과 빠른 지급을 제공합니다.
| 회사명 | 상품명 | 한도 | 평균금리 |
|---|---|---|---|
| 현대캐피탈 | 모바일 즉시대출 | 최대500만원 | 약7~18% |
| 삼성카드 | 카드론 | 개인별 상이 | 약6.9~18.9% |
5. P2P 금융 및 대부업체 (3금융권)
급전이 필요하거나 다른 금융기관에서 거절당했을 때 이용 가능한 마지막 선택지입니다.
| 업체명 | 한도 | 평균금리 |
|---|---|---|
| 애플론 | 최대500만원 | 법정최고20%이내 |
| 참머니대부 | 최대300만원 | 법정최고20%이내 |
저신용자 대출 이용 시 주의사항
다음 사항을 반드시 확인하세요.
- 불법 사채 주의하기: 반드시 금융감독원에 등록된 정식 업체인지 확인 필요
- 중도상환수수료 확인: 미리 갚으면 추가 수수료가 발생할 수 있으니 꼭 확인
- 철저한 상환계획 세우기: 무분별한 대출은 신용등급 하락과 큰 부담으로 이어질 수 있음
- 여러 상품 비교하기: 다양한 금융기관의 조건을 비교해 가장 유리한 상품 선택
저신용 상태라도 위에서 소개한 다양한 금융상품들을 활용하면 충분히 합리적인 조건으로 자금을 마련할 수 있습니다. 특히 정부지원 서민상품과 인터넷은행 중저신용 상품부터 우선적으로 고려하여 부담을 최소화하는 것이 현명합니다.
본인의 상황에 가장 적합한 상품을 꼼꼼히 비교하고 철저히 상환 계획을 세워 현명하게 이용하시기 바랍니다.